隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷攀升，中資銀行日益成為全球銀行業(yè)中亮眼的“明星”。與許多在歐債危機(jī)和經(jīng)濟(jì)疲弱中多方承壓、翹首等待各方救助資金的歐美銀行不同，不少坐擁雄厚資本、業(yè)務(wù)快速發(fā)展的中資銀行在繼續(xù)拓展國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也對(duì)開(kāi)拓海外興趣趨濃。究竟該如何看待中資銀行近年來(lái)“走出去”的步伐？中資銀行在“走出去”過(guò)程中需關(guān)注哪些事項(xiàng)？人民幣國(guó)際化，對(duì)中資銀行“走出去”有何重要意義？中資銀行應(yīng)如何把握人民幣國(guó)際化過(guò)程中所帶來(lái)的機(jī)遇？又該吸取哪些國(guó)際教訓(xùn)？針對(duì)上述問(wèn)題，畢馬威中國(guó)金融服務(wù)業(yè)合伙人陳少東與畢馬威中國(guó)大陸銀行業(yè)主管合伙人于冰日前在京與本報(bào)記者進(jìn)行了對(duì)話。
記者：近日，美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)了中國(guó)工商銀行收購(gòu)東亞銀行在美業(yè)務(wù)，還批準(zhǔn)了農(nóng)業(yè)銀行紐約分行和中國(guó)銀行芝加哥分行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。雖然之前也有一些銀行進(jìn)行了海外并購(gòu)的嘗試，但是此次是美國(guó)市場(chǎng)首次向中國(guó)銀行敞開(kāi)大門(mén)，這對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)有何意義？是否為中國(guó)銀行業(yè)展現(xiàn)了光明前景？
陳少東：上述事件表明，包括美國(guó)在內(nèi)的外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力、綜合能力的認(rèn)可度正在不斷提升。此外，從國(guó)內(nèi)大型銀行自身來(lái)講，在2003年重組上市之后，它們的綜合實(shí)力、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力都在不斷加強(qiáng)，現(xiàn)在是“走出去”的絕佳時(shí)機(jī)。
于冰：美國(guó)是世界經(jīng)濟(jì)大國(guó)，且一向標(biāo)榜金融監(jiān)管較為嚴(yán)格和完善，這三家銀行能獲得美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，說(shuō)明它們?cè)诟鞣矫孢�是很有實(shí)力的。
記者：目前以中國(guó)銀行為代表的國(guó)字號(hào)銀行開(kāi)始在海外布局設(shè)點(diǎn)，您如何看待近年來(lái)中國(guó)銀行“走出去”的發(fā)展態(tài)勢(shì)和前景？
陳少東：最近幾年，中國(guó)銀行業(yè)海外擴(kuò)充步伐比較穩(wěn)健。金融危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)、歐洲銀行都有意愿出售自己的業(yè)務(wù)，價(jià)格也相對(duì)便宜，但中國(guó)銀行并未因此而涌出大量的并購(gòu)例子，我認(rèn)為中國(guó)銀行在“走出去”問(wèn)題上，采取了較為謹(jǐn)慎的戰(zhàn)略。
記者：由于歐美銀行業(yè)在上一輪金融危機(jī)中遭受重創(chuàng)，加之歐債危機(jī)的負(fù)面影響不斷加深，目前不少西方銀行都處在困難階段，對(duì)資金的需求十分饑渴。反之，隨著中國(guó)國(guó)力的增強(qiáng)，中國(guó)銀行業(yè)也相繼成為全球銀行業(yè)中資本雄厚的大銀行。您認(rèn)為當(dāng)前來(lái)看，歐債危機(jī)對(duì)于中資銀行“走出去”是機(jī)大于危，還是危大于機(jī)？在“走出去”過(guò)程中，需關(guān)注哪些事項(xiàng)？
陳少東：我認(rèn)為是危機(jī)并存。雖然當(dāng)前不少銀行的確價(jià)格很便宜，但這背后是有原因的。例如自身債務(wù)問(wèn)題、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)存在較大困難、失業(yè)率高企等，這些多少意味著你雖然以便宜價(jià)格收購(gòu)了這家銀行，但需要解決的麻煩和問(wèn)題肯定也很多。
中資銀行在“走出去”過(guò)程中，首先應(yīng)當(dāng)考慮的是這是否能夠滿足自身的總體發(fā)展戰(zhàn)略，“量體裁衣”最重要。一般來(lái)說(shuō)，“走出去”的途徑有兩種，自己開(kāi)分行或者并購(gòu)當(dāng)?shù)劂y行。這兩種方式?jīng)]有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)。各家銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)是否與自己經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配等條件來(lái)抉擇。具體來(lái)看，應(yīng)關(guān)注下列事項(xiàng)。首先是要熟悉當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)。一般來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)的約束較多。其次是培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)人才，海外分支機(jī)構(gòu)運(yùn)行好壞往往與人員匹配、專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)密切相關(guān)。再次是構(gòu)建優(yōu)良的IT系統(tǒng)。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展，電子系統(tǒng)在金融服務(wù)中的重要性與日俱增。較好的
IT系統(tǒng)不僅是為客戶提供衍生品等金融服務(wù)方面的必須，也是加強(qiáng)海外分行與總行之間交流往來(lái)的重要條件。
記者：人民幣國(guó)際化對(duì)于中資銀行“走出去”有何重要性和意義？中資銀行應(yīng)當(dāng)如何把握國(guó)際化過(guò)程所帶來(lái)的機(jī)遇？
陳少東：人民幣國(guó)際化不斷前進(jìn)對(duì)中資銀行海內(nèi)外業(yè)務(wù)都會(huì)帶來(lái)很大的促進(jìn)作用，這將表現(xiàn)在產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新等，但與此同時(shí)也會(huì)加大相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。銀行把握人民幣國(guó)際化機(jī)遇，一方面要加強(qiáng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新，另一方面應(yīng)加強(qiáng)海外分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)和管理，為人民幣海外業(yè)務(wù)提供機(jī)構(gòu)支持。這包括權(quán)衡組建分支機(jī)構(gòu)和兼并收購(gòu)的利弊、選取合適的國(guó)家和地區(qū)開(kāi)設(shè)機(jī)構(gòu)、明確海外行市場(chǎng)定位，提高專(zhuān)業(yè)化程度、提高海外行風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)跨文化管理和外派員工的管理等。我國(guó)銀行境外分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理還有進(jìn)一步提升的空間。
記者：在中資銀行“走出去”的道路上，有哪些教訓(xùn)值得我們警醒？
陳少東：日本銀行業(yè)國(guó)際化的過(guò)程中曾留下片面追求規(guī)模擴(kuò)大忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的教訓(xùn)，這表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：低效率并購(gòu)，過(guò)度擴(kuò)張；漠視客戶需求，忽視金融創(chuàng)新；利率市場(chǎng)化后，資金成本優(yōu)勢(shì)消失；疏于內(nèi)部控制，違規(guī)事件頻發(fā)等。這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的啟示包括以下幾點(diǎn)：銀企互利合作，緊跟“走出去”企業(yè)需求；加強(qiáng)海外分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理；中小銀行要理智分析國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的利弊；加強(qiáng)產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，深入了解客戶需求；提高內(nèi)控水平，避免操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
