漫畫：牛力
“過了正月十五，年也正式過完了”，很多孩子開始盤算著春節(jié)期間自己收的壓歲錢該如何花？而春節(jié)期間有媒體報(bào)道，27歲的沈陽小伙李博(化名)，今年年初在當(dāng)?shù)刭徺I了一套80多平方米的商品房，15萬元的首付款里，大部分竟是壓歲錢，一時(shí)間使得壓歲錢如何處理的話題再次被熱議。
事實(shí)上，隨著人們生活水平的提高，壓歲錢的數(shù)額也水漲船高。如何處理好這筆錢，讓孩子合理支配自己的小金庫成了很多家長(zhǎng)們頭疼的問題。對(duì)此，理財(cái)人士建議，家長(zhǎng)應(yīng)幫助、引導(dǎo)孩子理好這些壓歲錢，在教育他們合理使用壓歲錢的同時(shí)，培養(yǎng)孩子投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
A 僅有少量孩子將壓歲錢存入銀行
給孩子壓歲錢是每年春節(jié)的必備項(xiàng)目，而隨著生活水平的提高，孩子們的壓歲錢逐年增加，零花錢也越來越多。但是，談及壓歲錢，中國兒童的理財(cái)意識(shí)卻非常薄弱，根據(jù)某金融機(jī)構(gòu)日前發(fā)布的《2012中國少兒財(cái)商調(diào)研》白皮書顯示，將近70%的兒童選擇把壓歲錢放在家里保存或交給父母管理，只有19%的兒童選擇將壓歲錢存入銀行，更有11.1%的兒童選擇把壓歲錢花掉。
此外，大多數(shù)家庭和孩子對(duì)壓歲錢的使用也非常隨意。34.8%的孩子對(duì)自己花過的錢是一筆糊涂賬，只有15.6%的孩子能非常清楚自己花過的錢。報(bào)告中指出，很明顯，存入銀行是處理余錢最好方式，可惜這個(gè)數(shù)額不足兩成，相當(dāng)數(shù)量?jī)和南M(fèi)行為缺乏計(jì)劃性，自我監(jiān)控意識(shí)不強(qiáng)。“現(xiàn)在是全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，合理利用壓歲錢對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，將使孩子終身受益�！焙ｃy財(cái)富山西分公司總經(jīng)理?xiàng)畛柛嬖V記者，賺錢、花錢、存錢、捐錢是兒童財(cái)商最基本的四大能力，財(cái)商教育越早越好，不僅能讓孩子從小認(rèn)識(shí)錢的來源，懂得計(jì)劃使用，學(xué)會(huì)記錄收入支出，能自主選擇使用理財(cái)工具，奠定孩子一生良好的理財(cái)習(xí)慣，在孩子成年后能有自己的一套理財(cái)方法，甚至自主創(chuàng)業(yè)以及購房都能有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
B 不少家長(zhǎng)存在理財(cái)教育誤區(qū)
對(duì)于孩子收到的壓歲錢，很多家長(zhǎng)都已經(jīng)習(xí)慣讓孩子交給自己保管。不過，記者今年春節(jié)期間走訪發(fā)現(xiàn)，很多慢慢長(zhǎng)大的孩子想要“收回”壓歲錢的“使用權(quán)”， 在他們看來，“壓歲錢”是自己的主要經(jīng)濟(jì)“收入”，希望“壓歲錢”由自己做主。
市民劉先生的女兒今年春節(jié)期間收到了3000多元壓歲錢，本來劉先生準(zhǔn)備像往年一樣幫孩子把壓歲錢存起來，但卻遭到了女兒的堅(jiān)決“反抗”：“女兒說她已經(jīng)上初中了，要自己保管壓歲錢。還說這是她個(gè)人財(cái)產(chǎn)，應(yīng)該交給她自己管理。”劉先生對(duì)此有些左右為難，“孩子已經(jīng)大了，再像小時(shí)候一樣把壓歲錢全部‘充公’確實(shí)不合適，但這么多錢，讓孩子自己處理，又擔(dān)心她會(huì)亂花�！�
對(duì)此，渤海銀行太原分行理財(cái)分析師表示，這種擔(dān)心正說明了現(xiàn)在的孩子缺乏財(cái)商教育，不知道如何管理手中的金錢。但他同時(shí)指出，在青少年的財(cái)商教育方面，很多家長(zhǎng)都存在一些誤區(qū)，“有的家長(zhǎng)認(rèn)為孩子只要把書讀好就可以，對(duì)孩子完全不必進(jìn)行財(cái)商教育，只要讀好書，將來有文憑就有社會(huì)地位，就不發(fā)愁生存問題。但結(jié)果往往是，孩子不懂得珍惜金錢，對(duì)父母不知感恩，工作后陷入理財(cái)困境，社會(huì)責(zé)任意識(shí)淡��；還有些家長(zhǎng)從小就把金錢獎(jiǎng)勵(lì)和孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)、考試分?jǐn)?shù)掛鉤，只要學(xué)習(xí)搞好了，就獎(jiǎng)勵(lì)鈔票，而諸如對(duì)金錢財(cái)富的正確認(rèn)識(shí)、如何努力賺錢、科學(xué)理財(cái)?shù)蓉?cái)商教育的內(nèi)容卻是一片空白，導(dǎo)致孩子容易形成金錢萬能的拜金主義思想。”
C 培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)很關(guān)鍵
如何對(duì)孩子進(jìn)行正確的財(cái)商教育，上述銀行理財(cái)人士表示，家長(zhǎng)應(yīng)該從最簡(jiǎn)單的辦理銀行存折開始，讓孩子逐步樹立理財(cái)觀念�！笆盏接H朋好友的壓歲錢之后，家長(zhǎng)可以和孩子一起，到銀行以孩子的名字開立一個(gè)賬戶，申請(qǐng)一張銀行卡，這也是孩子人生的第一個(gè)賬戶。
擁有了個(gè)人銀行賬戶后，家長(zhǎng)便可以試著教孩子一些理財(cái)小常識(shí)，鼓勵(lì)他們以后只要有了零花錢就存入自己在銀行的私人賬戶里，并由家長(zhǎng)協(xié)助監(jiān)管�！�
學(xué)會(huì)存壓歲錢，是理財(cái)?shù)牡谝徊健２贿^，家長(zhǎng)不能一味鼓勵(lì)孩子往銀行存錢，還要引導(dǎo)他們合理地運(yùn)用這筆錢。光大銀行太原分行理財(cái)顧問建議，父母可以讓孩子設(shè)立一本收支流水賬，每一筆收入和支出都列明具體的時(shí)間、用途，每個(gè)月匯總一次。如果孩子在收支上處理得很合理，作為父母應(yīng)該充分肯定和鼓勵(lì)，甚至獎(jiǎng)勵(lì)；如果使用不當(dāng)?shù)�，要提出批評(píng)教育，及時(shí)幫助孩子改正，從小樹立正確的消費(fèi)觀。
與此同時(shí)，家長(zhǎng)可以從儲(chǔ)蓄開始，隨著孩子年齡的長(zhǎng)大逐步教給他更多的投資理財(cái)知識(shí)，并根據(jù)孩子的興趣引導(dǎo)孩子進(jìn)行合理“投資”�！凹议L(zhǎng)需要注意的是，壓歲錢的財(cái)商教育應(yīng)該以培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)為主，‘賺錢’只是一種方法。家長(zhǎng)多向孩子灌輸理財(cái)理念、消費(fèi)理念，如培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識(shí)，積少成多的概念，逐步使孩子理解儲(chǔ)蓄、支出等相關(guān)概念，并且認(rèn)識(shí)到金錢來之不易，只有節(jié)約用錢，合理儲(chǔ)蓄，才能漸漸積攢財(cái)富。這種理財(cái)觀念的培養(yǎng)，比教孩子‘如何賺錢’益處更大�！惫獯筱y行理財(cái)顧問表示。
建議
根據(jù)金額選擇不同的方式
春節(jié)期間，有媒體報(bào)道沈陽27歲小伙子李博7歲開始攢壓歲錢，加上零花錢，20年來連本帶利息攢下13萬元，最近他用壓歲錢付首付買下了一套房子，這讓不少網(wǎng)友瞠目結(jié)舌。如何能讓“小紅包”變“大紅包”。理財(cái)師建議，可根據(jù)壓歲錢的多少分檔制訂出適合壓歲錢理財(cái)方案，使得壓歲錢保值增值。
壓歲錢金額1000元以下銀行儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄是孩子接觸金融的第一步。銀行人士建議，家長(zhǎng)們可以花上少許時(shí)間，親自帶小孩到銀行網(wǎng)點(diǎn)，接觸基本金融知識(shí)，包括一些簡(jiǎn)單的存取款業(yè)務(wù)，以及認(rèn)識(shí)銀行卡，懂得自助提款機(jī)的作用。同時(shí)，家長(zhǎng)可以利用壓歲錢，給孩子開設(shè)一個(gè)理財(cái)賬戶，定期讓小孩看到自己儲(chǔ)蓄賬戶的金額，讓他體會(huì)到成就感和儲(chǔ)蓄的收益，還可以讓孩子養(yǎng)成節(jié)儉并有計(jì)劃的消費(fèi)習(xí)慣，學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄。
事實(shí)上，記者了解到，省城不少銀行還專門針對(duì)未成年人開設(shè)了“兒童賬戶”，具備基本的儲(chǔ)蓄、存取款和轉(zhuǎn)賬功能，可以約束孩子的消費(fèi)行為，培養(yǎng)其理財(cái)觀。如民生銀行的“小鬼當(dāng)家卡”、光大銀行的“小銀行家卡”以及渤海銀行的“奇妙卡”，孩子不僅能管理零用錢的存取和消費(fèi)，還能通過兒童活期儲(chǔ)蓄存款、兒童整存整取定期存款、兒童零存整取儲(chǔ)蓄計(jì)劃和教育儲(chǔ)蓄等不同的理財(cái)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)規(guī)劃儲(chǔ)蓄，從小培養(yǎng)理財(cái)觀念。
壓歲錢金額1000-5000元基金定投
在帶孩子學(xué)習(xí)了銀行儲(chǔ)蓄的基本常識(shí)后，市民郭女士今年決定讓孩子開始接觸基金定投這種追求長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果的投資方式�！扒皫啄旰⒆右呀�(jīng)有了一個(gè)屬于自己的銀行賬戶，里面已經(jīng)存了一些，現(xiàn)在只需在每月固定的時(shí)間從賬戶中劃出一筆錢投資到基金賬戶中，讓孩子長(zhǎng)期持有，不但培養(yǎng)了長(zhǎng)期投資的習(xí)慣，還能讓資金獲得較大的收益�！惫勘硎�。
記者了解到，目前基金定投的門檻很低，最低只要100元起就可辦理。因此，若孩子壓歲錢有1200元以上，就可以辦理定投。
銀行理財(cái)人士建議，在基金產(chǎn)品的選擇方面，家長(zhǎng)可以帶著孩子先上網(wǎng)查詢基金產(chǎn)品的資料，篩選幾只基金后，再帶上孩子向理財(cái)師咨詢，最終確定要購買的基金產(chǎn)品。這樣做，目的是告訴孩子，理財(cái)首先要自己對(duì)產(chǎn)品有所了解，如果把握不準(zhǔn)，可再向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教，聽聽他們的建議，最終再做出理財(cái)決定。
壓歲錢金額5000元以上購買黃金或兒童保險(xiǎn)理財(cái)
5000元以上的壓歲錢投資渠道相對(duì)更多。家長(zhǎng)可以將壓歲錢拿去買黃金，將壓歲錢變?yōu)?“壓歲金”。理財(cái)人士表示，一方面黃金可以作為長(zhǎng)線投資，保值增值；二來孩子能看得見、摸得著，又輕易花不掉，省去了家長(zhǎng)代管的麻煩。同時(shí)，對(duì)于黃金這種天然貨幣，可以讓孩子對(duì)它的理解不僅僅停留在飾品上，更是讓孩子從小懂得黃金保值升值的特性。
事實(shí)上，投資實(shí)物黃金沒有太多的門檻限制，實(shí)物黃金的重量可以自行選擇，市面上大到200克金條，小到三五克只需幾百元的吊墜應(yīng)有盡有；不過從培養(yǎng)孩子理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，理財(cái)人士并不建議家長(zhǎng)購買價(jià)格中包含較高工藝費(fèi)的黃金飾品，如長(zhǎng)命鎖、金箔畫等，其變現(xiàn)困難，不宜作為理財(cái)投資，那些接近于原料金價(jià)格的金條、金幣才是最好的選擇。
除此之外，用壓歲錢給孩子買保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的理財(cái)方式，可以針對(duì)少年兒童在不同成長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。
