●沒有更好理財選擇及處于還款初期的貸款人，提前還貸能節(jié)省更多利息 ●還款到了中期，或者當(dāng)初享受了貸款利率折扣的貸款人盡量不要提前還

　　年終獎的陸續(xù)發(fā)放，充盈了不少市民的荷包。突然到手的一筆資金，除用來消費和投資理財，也有人用來償還借款。長沙市民盧先領(lǐng)完幾萬元年終獎后，第一件事就是來到浦發(fā)銀行三湘支行辦理房貸提前還款。對此，理財師表示，年終獎用來提前還貸，應(yīng)視個人不同情況而定。

　　浦發(fā)銀行長沙分行理財經(jīng)理魏霞表示，就資金使用效率而言，有三類情況無需急于提前還貸。一是2009年前后享受了7折、8.5折貸款利率優(yōu)惠的貸款人，盧先生就屬于此類。魏霞算了筆賬：目前5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為6.55%，打7折后利率水平為4.585%，而當(dāng)前5年期定期存款利率為4.75%，房貸利率打7折后比定期存款利率還低。與其提前還款，還不如拿去存5年定期或購買理財產(chǎn)品。第二是選擇等額本息還款法的貸款人，由于每月還款總額固定，本金遞增利息遞減。假如已到還款中期，此時已經(jīng)償還了大部分利息，提前還款還的大部分是本金，就沒有必要提前還貸了。第三就是選擇了等額本金還款法且還款期超過1/3的貸款人，此時借款人已還了一半的利息，如果此時提前償還，節(jié)省的利息并不多。

　　魏霞表示，相比之下，以下兩類情況辦理提前還款更劃算，其一為還款初期，每月還款壓力相對較大，其二為手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，又不想選擇其他理財方式的人，因為存款利息收入無法彌補貸款利息支出。