問(wèn)：男，今年30歲，月入6000元(稅后)，每年年終獎(jiǎng)約2萬(wàn)元，和父母同住，沒有自己的房產(chǎn)，有一輛價(jià)值10萬(wàn)的私家車，現(xiàn)金資產(chǎn)30萬(wàn)元，對(duì)投資理財(cái)一竅不通，無(wú)任何資產(chǎn)投資，有社保，無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。每月日常開支3000元。雖然目前的工資可以保證生活過(guò)得較為充裕，想通過(guò)理財(cái)為未來(lái)生活打下基礎(chǔ)。

　　答：該先生年收入約9萬(wàn)元，現(xiàn)金資產(chǎn)30萬(wàn)，有社保，無(wú)負(fù)債，每月開支3000元，該客戶有一定的家庭財(cái)富積累，目前主要面臨的理財(cái)問(wèn)題是將來(lái)的婚娶、購(gòu)房、孩子教育資金積累及家人的養(yǎng)老，并對(duì)目前的家庭閑置資金做好投資規(guī)劃。

　　客戶現(xiàn)有閑置存款30萬(wàn)，建議5萬(wàn)元存入貨幣型基金作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)選擇固定收益類產(chǎn)品，諸如銀行理財(cái)，債券型基金等，為購(gòu)房準(zhǔn)備奠定基礎(chǔ)。

　　客戶每月約有3000元的結(jié)余，建議每月拿出1000元購(gòu)買黃金定投產(chǎn)品，另外1000元做基金定投，定投應(yīng)以股票型基金為主。黃金定投和基金定投可以為將來(lái)婚娶、孩子教育積累資金。

　　客戶雖然生活無(wú)憂，但是保障方面仍然欠缺，應(yīng)加強(qiáng)保障上的投入。尚有的閑置資金可以考慮定期壽險(xiǎn)，并且可以投保一定金額的重大疾病險(xiǎn)。