本報讀者龐先生是某股份制銀行私人銀行客戶，上周他的私人銀行客戶經(jīng)理為他推薦了一款高收益的投資理財產(chǎn)品，投資門檻僅需5萬元，其預(yù)期年化收益率至少能達(dá)15%，并號稱保本保收益。該客戶經(jīng)理介紹，這款理財產(chǎn)品屬于銀行的一項新業(yè)務(wù)，只針對私人銀行客戶發(fā)售，現(xiàn)在買非常劃算。當(dāng)問及產(chǎn)品具體的資金投向時，該經(jīng)理只一味強(qiáng)調(diào)是銀行在運(yùn)作，不會有風(fēng)險�！叭绱说偷耐顿Y門檻還能獲得如此高的收益，這究竟靠不靠譜？”龐先生打電話向記者咨詢。

　　【預(yù)期年化收益高達(dá)18%】

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前有不少民間金融機(jī)構(gòu)均在力推高收益的投資理財產(chǎn)品，并通過發(fā)傳單、短信廣告等形式向普通市民銷售，其投資門檻通常為5萬元，預(yù)期年化收益率一般都宣傳能超過10%，且保本保收益。如近期記者就屢接到一家理財機(jī)構(gòu)的短信，稱該公司代理推出一款投資理財產(chǎn)品，5萬元起步，一年期收益18%，且保本保收益。

　　還有些民間金融公司去信托公司購買一定額度的信托產(chǎn)品，再打散開來出售給普通市民，其投資門檻低至5萬元，預(yù)期收益率普遍在7%左右，均低于正常信托產(chǎn)品銷售時的門檻及收益。

　　【實為變相借貸】

　　某國有銀行內(nèi)部人士認(rèn)為，龐先生說的這款產(chǎn)品很有可能屬于民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的“民間理財產(chǎn)品”，可能是某民間金融機(jī)構(gòu)借該客戶經(jīng)理向客戶推銷這類產(chǎn)品，實則與銀行無關(guān)。他們只是打著銀行的旗號，或是將銀行作為該理財項目的托管銀行，以此來銷售這類產(chǎn)品，贏得市民“信任”。該人士指出，從本質(zhì)上看，這類民間理財產(chǎn)品如此高的收益，其實是基于借貸獲得的。而民間理財產(chǎn)品也被稱為民間借貸產(chǎn)品，實際上是民間金融機(jī)構(gòu)用高利率吸收一些民間資金，再高息借貸給急需資金的私人或民間企業(yè)，其產(chǎn)品的收益也正是源于此。

　　【需警惕風(fēng)險】

　　理財師張艷麗提醒，這類產(chǎn)品目前尚不在金融監(jiān)管部門管轄范圍內(nèi)，更無相關(guān)部門對其借款去向進(jìn)行監(jiān)管。且與銀行理財產(chǎn)品比，這類產(chǎn)品沒有體系，各方面信息也不透明，更沒有機(jī)構(gòu)擔(dān)保，風(fēng)險較大，一旦借款收不回來，出資人、民間融資公司就有可能會虧損，所以市民最好不要輕易介入。另外，若“民間理財”借款利息超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，則不受法律保護(hù)，如這類產(chǎn)品收益異常高企，市民最好不要選，目前年化收益在10%左右的產(chǎn)品相對靠譜。