史上最長(zhǎng)黃金周結(jié)束，對(duì)不少刷卡族來說又將面臨長(zhǎng)長(zhǎng)的賬單。銀行人士提醒，假日過完應(yīng)及時(shí)償還信用卡，否則逾期將面臨罰息，也會(huì)給自己的信用記錄添上污點(diǎn)。如果資金壓力較大也可嘗試申請(qǐng)分期付款。

　　【還款方式篇】

　　第三方支付

　　到賬時(shí)間不同

　　拉卡拉：最長(zhǎng)到賬時(shí)間3個(gè)工作日。

　　支付寶：除農(nóng)行第二個(gè)工作日到賬外，其他銀行當(dāng)日到賬。

　　長(zhǎng)假血拼之后，信用卡消費(fèi)一族常常面臨還款問題。柜臺(tái)前排隊(duì)還款費(fèi)時(shí)費(fèi)力，擱置一旁容易遺忘逾期，多卡還款往往顧此失彼。目前包括支付寶、銀聯(lián)在線、拉卡拉這樣新興的第三方支付方式已經(jīng)成為信用卡還款的重要渠道。

　　最大的線下支付機(jī)構(gòu)拉卡拉目前支持28家銀行的信用卡還款，包括物美、沃爾瑪、快客、好鄰居這些便利店內(nèi)均設(shè)有刷卡機(jī)。不過通過拉卡拉信用卡還款最長(zhǎng)的到賬時(shí)間需要3個(gè)工作日，此外中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、北京銀行信用卡通過拉卡拉還款還需要交納2元的手續(xù)費(fèi)。

　　通過支付寶、銀聯(lián)在線這樣的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，只要信用卡持卡人擁有一張具有網(wǎng)上支付功能的銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，就可以同行或者是跨行還款。目前支付寶支持30家銀行的信用卡還款，除了農(nóng)行第二個(gè)工作日到賬外，其他銀行均可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日到賬。目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)免費(fèi)。

　　通過第三方支付給信用卡還款需要注意的是，還款到賬時(shí)間各個(gè)銀行規(guī)定不同，部分不支持實(shí)時(shí)到賬，因此，還款時(shí)間最好比到期日提前幾天，以免罰息。

　　利用基金

　　自動(dòng)贖回還款

　　除了第三方支付外，還可以利用基金給信用卡還款。

　　比如匯添富基金的現(xiàn)金寶還款，用戶注冊(cè)匯添富現(xiàn)金寶賬戶后，將工資卡與之綁定自動(dòng)充值即可享有貨幣基金收益，可通過系統(tǒng)設(shè)置還款提醒，避免還款遺漏和逾期。

　　現(xiàn)金寶賬戶系統(tǒng)可在用戶發(fā)起還款后，在信用卡賬戶還款日到期之際，持卡人現(xiàn)金寶賬戶將按照信用卡本期所需還款金額進(jìn)行等值的貨幣基金贖回，并在還款日之前以現(xiàn)金方式對(duì)信用卡賬戶進(jìn)行還款。目前，匯添富現(xiàn)金寶還款服務(wù)已支持工行、農(nóng)行、建行、招行等13家銀行信用卡的跨行免費(fèi)還款。

　　對(duì)于多卡消費(fèi)群體而言，現(xiàn)金寶一個(gè)賬戶能實(shí)現(xiàn)多張信用卡跨行還款，資金充取自由、進(jìn)出免費(fèi)。目前除了匯添富，工銀瑞信、浦銀安盛也都推出了基金還信用卡的功能。

　　【分期還款篇】

　　分期設(shè)有最低門檻

　　招行：最低申請(qǐng)金額不低于人民幣500元。

　　中行：?jiǎn)喂P滿600元以上可申請(qǐng)單筆消費(fèi)分期。

　　資金壓力加大，不少刷卡族想到了分期付款。其實(shí)，信用卡分期有很多條件，并非任你隨意操作。

　　據(jù)招商銀行信用卡中心工作人員介紹，信用卡賬單分期一般都有申請(qǐng)條件和時(shí)間限制，即賬單分期申請(qǐng)人持有的必須是信用卡的主卡，且信用記錄良好，同時(shí)持卡滿3個(gè)月或有過一次賬單按時(shí)全額還款記錄。而在賬單日前申請(qǐng)分期，最低申請(qǐng)金額不低于人民幣500元；在出賬單后申請(qǐng)分期，申請(qǐng)金額最高不超過當(dāng)期賬單新增人民幣刷卡消費(fèi)總額的95%。

　　中國(guó)銀行單筆滿600元以上可以申請(qǐng)單筆消費(fèi)分期，總賬單分期則需要消費(fèi)滿1000元以上才能申請(qǐng)。交通銀行是單筆消費(fèi)滿人民幣1500元或100美元。建設(shè)銀行則是最低500元人民幣，分期最高不超過已出賬單中人民幣消費(fèi)總金額的90%。

　　期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高

　　天下沒有免費(fèi)的午餐，分期還款最大的優(yōu)點(diǎn)就是延長(zhǎng)了還款時(shí)間，但還款期限延長(zhǎng)后，銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)用。

　　記者了解到，信用卡分期每期手續(xù)費(fèi)一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費(fèi)同時(shí)入賬。也有銀行對(duì)于分期手續(xù)費(fèi)一次性收取。

　　其實(shí)，各家銀行對(duì)賬單進(jìn)行的分期期數(shù)各有不同，期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)率也不同。以1萬元分6期償還為例，工、農(nóng)、中、建、郵儲(chǔ)5家銀行手續(xù)費(fèi)收取金額最低，均給予了持卡人每期0.60%的手續(xù)費(fèi)率；華夏和光大銀行手續(xù)費(fèi)略高；浦發(fā)銀行和平安銀行的手續(xù)費(fèi)則明顯高于他行，其中平安銀行的手續(xù)費(fèi)比最低的銀行工、農(nóng)、中、建、郵儲(chǔ)5家銀行高出33.3%。

　　以招行為例，持卡人王小姐的賬單日是每月15日。還款日為每月5日。10月15日出賬單后總還款金額為15000元，王小姐覺得壓力較大，因此申請(qǐng)了12000元的6期分期還款。在11月5日即最后還款日前只需先償還3000元。

　　按照招行6個(gè)月期每個(gè)月分期還款手續(xù)費(fèi)0.75%計(jì)算，王小姐這筆分期付款每個(gè)月要多支付90元(12000元×0.75%)的手續(xù)費(fèi)，6個(gè)月的手續(xù)費(fèi)總計(jì)540元。在12月5日，王小姐需償還2090元。如果王小姐辦理12期的分期，每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)用則為12000元×0.66%=79.2元，手續(xù)費(fèi)總計(jì)950.4元。還款期限長(zhǎng)了，但手續(xù)費(fèi)用也著實(shí)不少。