證監(jiān)會(huì)發(fā)布三類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷(xiāo)售的征求意見(jiàn)稿，但星城投資者稱(chēng)“不敢”，保險(xiǎn)業(yè)也不看好
市民投資理財(cái)通常會(huì)選擇信得過(guò)的渠道，比如銀行。但這種信任促使了目前基金業(yè)銷(xiāo)售中銀行一家獨(dú)大的局面，為建立多元化的基金銷(xiāo)售體系，證監(jiān)會(huì)近日下發(fā)通知開(kāi)閘保險(xiǎn)公司開(kāi)賣(mài)基金。不論何種渠道，投資者都需清楚其中的成本及風(fēng)險(xiǎn)是否在承受范圍內(nèi)。
投資者通常選擇哪種渠道買(mǎi)基金？很多人會(huì)選擇銀行。記者昨日登錄證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)看到，官網(wǎng)上掛出《<保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售證券投資基金管理暫行規(guī)定>公開(kāi)征求意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)的通知，擬引入保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司等三類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。這意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)賣(mài)基金將開(kāi)閘。
市民：不敢從保險(xiǎn)公司買(mǎi)
“保險(xiǎn)公司賣(mài)基金？我覺(jué)得不怎么靠譜�！痹谛浅且患覍�(xiě)字樓上班的秦女士既炒過(guò)股票，也買(mǎi)過(guò)基金，對(duì)于保險(xiǎn)公司賣(mài)基金，她不關(guān)心，“不論是從銀行買(mǎi)，還是從保險(xiǎn)公司買(mǎi)，肯定要被收一次手續(xù)費(fèi)，還不如直接從基金公司官網(wǎng)直銷(xiāo)渠道買(mǎi)。”
除了這種不想被薅羊毛的觀點(diǎn)，更多的投資者的第一反應(yīng)是，不太敢從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員手里買(mǎi)基金。長(zhǎng)沙市民蘇女士覺(jué)得，保險(xiǎn)公司的主業(yè)向來(lái)飽受詬病，如果賣(mài)基金，估計(jì)投資者不會(huì)太買(mǎi)賬，“從他們那里買(mǎi)保險(xiǎn)都不放心，如果他們賣(mài)基金，更加不敢買(mǎi)�！�
《征求意見(jiàn)稿》指出，將參照現(xiàn)有基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定準(zhǔn)入資格條件，如對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)定“注冊(cè)資本不低于5億元人民幣”、“償付能力充足率符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定”等要求。并考慮到基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員的特殊性等做出了一系列規(guī)定。
保險(xiǎn)公司：有些底氣不足
市民反應(yīng)冷淡，保險(xiǎn)公司作何反應(yīng)呢？小徐在星城一家保險(xiǎn)公司從事品牌宣傳工作，為同事截取行業(yè)新聞資訊是小徐每天的工作內(nèi)容之一，昨日早會(huì)時(shí)她就摘了《征求意見(jiàn)稿》。
按理說(shuō)，基金的投資群體頗廣，保險(xiǎn)公司參與基金銷(xiāo)售可以增加盈利點(diǎn)，保險(xiǎn)公司似乎站著就能把錢(qián)賺了。但出人意料的是，對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的這個(gè)“餡餅”，包括小徐在內(nèi)的一些保險(xiǎn)從業(yè)人員都沒(méi)有表現(xiàn)出太多的興趣。
“我是做品牌宣傳的，我覺(jué)得這不是什么好事�！毙⌒煺f(shuō)，處理消費(fèi)者投訴已經(jīng)成了她的工作內(nèi)容之一。近兩年股市不好，投連險(xiǎn)等投資業(yè)績(jī)差引發(fā)不少投保者退保，銀保渠道首當(dāng)其沖。每次遇到這種事，小徐都很無(wú)奈：“市民買(mǎi)基金虧了，愿賭服輸。但買(mǎi)保險(xiǎn)，分紅少了，一些人就會(huì)來(lái)鬧著退保，而且不愿承擔(dān)退保的損失�！�
賣(mài)保險(xiǎn)都能引發(fā)如此多的糾紛，賣(mài)基金更是不敢想象�！捌鋵�(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)，投保人只要持有到期，至少本金是有保障的。但基金就不同了，1萬(wàn)元的基金可能會(huì)虧得只剩1000元。如果真發(fā)生那樣的事，保險(xiǎn)公司更加不得安寧�！毙⌒煺f(shuō)。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)需謹(jǐn)慎樂(lè)觀
小徐的擔(dān)憂(yōu)并非沒(méi)有道理。據(jù)一位從業(yè)超過(guò)10年的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，這種情況有類(lèi)似的先例。
很多人以為保險(xiǎn)公司賣(mài)投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)是2006年才開(kāi)始的，其實(shí)早在2001年就已經(jīng)有公司推投連險(xiǎn)了。但當(dāng)時(shí)高估了大眾的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟股票市場(chǎng)連接的投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)極大，投資者血本無(wú)歸后引發(fā)了很大的風(fēng)波，導(dǎo)致信任危機(jī)。就現(xiàn)在而言，投資者買(mǎi)投連險(xiǎn)時(shí)需做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，而且隨著股市不濟(jì)，投連險(xiǎn)也不再是保險(xiǎn)公司熱推的品種。
一位保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士也表示謹(jǐn)慎樂(lè)觀，“出于給客戶(hù)綜合理財(cái)規(guī)劃的考慮，監(jiān)管層想試點(diǎn)金融一體化，方向是對(duì)的。但目前大眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的詬病頗多，一步到位還是有些難�！倍遥壳敖^大多數(shù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員都沒(méi)有基金從業(yè)資格。換言之，即便取得了監(jiān)管層的“尚方寶劍”，他建議為避免被動(dòng)，保險(xiǎn)公司最好還是挑選一些從業(yè)時(shí)間較長(zhǎng)、綜合素質(zhì)更高的業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售基金。
