在央行宣布擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間后，有分析認(rèn)為，存貸款可以“貨比三家”將給銀行帶來(lái)前所未有的經(jīng)營(yíng)壓力，銀行的“好日子”恐怕要結(jié)束了。

　　作為一名銀行從業(yè)人員，筆者認(rèn)為，利率浮動(dòng)擴(kuò)大對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一把雙刃劍。

　　從經(jīng)營(yíng)上看，存貸款利率下降、浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大后，縮小了存貸款利差，這將影響到商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的創(chuàng)利能力，進(jìn)而影響到銀行的效益，給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的壓力和影響。

　　從負(fù)債業(yè)務(wù)看，這次利率調(diào)整給儲(chǔ)戶提供了選擇空間和議價(jià)能力，哪家銀行利率高，儲(chǔ)戶就更愿意把錢(qián)存在哪家銀行，這種外部壓力將使得銀行吸收存款的難度加大，讓銀行爭(zhēng)奪存款的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，不排除會(huì)燃起價(jià)格戰(zhàn)。筆者注意到，6月8日五大行將一年期存款利率上浮到3.5%后，一些股份制銀行仍按3.25%的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。但僅僅一天后，情況馬上出現(xiàn)了大反轉(zhuǎn)——股份制銀行紛紛調(diào)高存款利率，與五大行看齊。華夏、深發(fā)展、興業(yè)等銀行更是將一

　　年期利率上調(diào)至3.575%的最高限。筆者在此大膽預(yù)測(cè)，用不了多久，所有銀行都將或明或暗地將存款利率浮動(dòng)到頂。

　　在看到以上不利影響之外，也應(yīng)看到有利的一面。首先，央行只是調(diào)整了利率浮動(dòng)區(qū)間，而浮動(dòng)與否、幅度大小，權(quán)力在銀行自己，這增加了銀行自主決定資金價(jià)格的決策空間，與客戶議價(jià)的范圍和能力也大大提升。在存款利率上，由于各銀行紛紛上浮利率，所以零售掛牌利率不可能太低，但是對(duì)于批發(fā)性大額存款，銀行可與客戶協(xié)商定價(jià)且利率可能低于掛牌利率，從而降低銀行的負(fù)債成本。而且，在資金富裕、存款來(lái)源遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于放貸運(yùn)用時(shí)，銀行完全可以及時(shí)將利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率而不上浮。在貸款利率上，是否向下浮動(dòng)0.8倍的權(quán)力也在銀行自己，在信貸資金仍然是賣(mài)方市場(chǎng)的情況下，銀行完全可以不選擇下浮。

　　從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響來(lái)看，這次利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大，特別是存款上限被突破，將迫使商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，把過(guò)度依靠存貸款利差的盈利模式轉(zhuǎn)變到拓展中間業(yè)務(wù)等多渠道盈利模式上，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不但不是壞事，還是一次主動(dòng)轉(zhuǎn)型的難得機(jī)遇。