央行宣布將存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍之后，多家銀行調(diào)高存款利率。這是央行在利率市場化改革方面，邁出的最具實質(zhì)性的一步。

　　國內(nèi)銀行業(yè)之所以屢屢因暴利問題為民眾所抱怨，原因便是，在實體經(jīng)濟艱困之時，銀行不僅未能有效紓困，反而坐享高額利差；另一方面，由于存款利率無法市場化調(diào)節(jié)，普通儲戶還要忍受銀行利率跑不贏通脹的資產(chǎn)縮水之苦。

　　貸款利率的坐地起價尚可以市場定價為之開脫，但商業(yè)銀行靠政策鎖定存款成本，實在無法讓人接受。更進一步而言，對存款利率的管制，本身直接助長了銀行業(yè)對民眾的隱性掠奪。

　　因此，除了加快存款利率市場化進程，別無他途。繼續(xù)逐步擴大存款利率的自由浮動區(qū)間，也將是貨幣政策當(dāng)局接下來的改革方向。

　　不過，如果只是單方面放松對利率的管制，卻不輔之以其他改革配套措施，也會存在隱患。一個不爭的事實便是，在國內(nèi)銀行業(yè)仍主要由國有資本主導(dǎo)的情況下，大型商業(yè)銀行普遍都或多或少地具有某種政府信用的隱性擔(dān)保。而一旦單純放開存貸款利率管制，則大型商業(yè)銀行完全可以不計成本地爭奪相對稀缺的存款資源，一旦遭遇危機，則可通過儲戶資產(chǎn)和政府信用對貨幣當(dāng)局形成雙重綁架。因此，在進一步推動存款利率市場化的同時，應(yīng)輔之以建立存款保險制度，并逐步促進銀行業(yè)的市場化治理水平。