促進(jìn)中小銀行健康發(fā)展，其核心是解決“為中小銀行發(fā)聲”的問題。我想結(jié)合調(diào)研成果和自己的思考，從“轉(zhuǎn)變觀念、優(yōu)化環(huán)境、加大支持”三個(gè)層面，談三個(gè)觀點(diǎn)：

　　一、進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，深刻認(rèn)識(shí)中小銀行在服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中的重要作用。經(jīng)過20多年的發(fā)展，廣大中小銀行已經(jīng)成為我國金融體系的重要組成部分，通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)了整個(gè)金融體系的競爭活力，成為金融安全的維護(hù)者、金融競爭的推動(dòng)者、金融改革的探索者、金融創(chuàng)新的實(shí)踐者。特別是在當(dāng)前“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的歷史時(shí)期，中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量�？梢哉f，支持中小銀行就是支持小微企業(yè)。在當(dāng)前小微企業(yè)融資難、融資貴受到各界關(guān)注的時(shí)刻，“促進(jìn)中小銀行健康發(fā)展”更是至關(guān)重要。

　　二、進(jìn)一步優(yōu)化環(huán)境，深刻認(rèn)識(shí)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和利率市場化的背景下，中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)。利率市場化正在對(duì)中小銀行生存發(fā)展帶來巨大沖擊：存款分流、利差收窄愈發(fā)加劇，資產(chǎn)質(zhì)量、凈利差和凈息差導(dǎo)致利潤增幅放緩，資本充足水平下降較快。同時(shí)，中小銀行也面臨業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面的種種政策限制：很多大型企業(yè)還不允許在中小銀行開戶，一些業(yè)務(wù)還不允許中小銀行開展，一些監(jiān)管政策和稅收政策也對(duì)所有銀行“一刀切”。還有“以出身定終身”的監(jiān)管分類標(biāo)準(zhǔn)，帶來了不同的市場準(zhǔn)入和一些業(yè)務(wù)限制，降低了市場競爭活力。

　　三、進(jìn)一步加大支持，以市場化為導(dǎo)向，以公正公平為原則，推動(dòng)和促進(jìn)中小銀行穩(wěn)健發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展。一是應(yīng)把支持和促進(jìn)中小銀行發(fā)展，作為緩解經(jīng)濟(jì)下行、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、服務(wù)“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)“中國夢”的戰(zhàn)略舉措來考慮。當(dāng)前，社會(huì)普遍關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展難的問題。二是從鞏固銀行業(yè)改革成果和維護(hù)金融安全、服務(wù)小微企業(yè)、解決就業(yè)問題的戰(zhàn)略高度，重視中小銀行在利率市場化背景下的生存發(fā)展問題。三是加快推動(dòng)“金融國十條”的落實(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化銀行分類監(jiān)管，讓各類銀行都擁有“出彩”的機(jī)會(huì)。四是給予中小銀行更加寬松的發(fā)展環(huán)境和更加差異化的政策環(huán)境，讓廣大中小銀行贏得尊重、受到鼓勵(lì)、更有尊嚴(yán)，不斷為金融體系注入生機(jī)活力。

　　具體支持措施包括：一是建議對(duì)中小銀行實(shí)施差別化的存款偏離度、資本充足率監(jiān)管要求，進(jìn)一步擴(kuò)大存款準(zhǔn)備金率的差別化幅度。

　　二是給予中小銀行稅收優(yōu)惠政策，減免中小銀行的營業(yè)稅，并允許稅前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。比如，對(duì)不良貸款逾期90天后的應(yīng)收利息不納入營業(yè)稅應(yīng)稅范圍。

　　三是落實(shí)不良貸款呆賬自主核銷政策，降低貸款呆賬核銷成本，對(duì)新增小微企業(yè)、涉農(nóng)不良貸款，簡化核銷程序，放寬呆賬貸款核銷檢查容忍度。

　　四是建立和完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，成立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)基金、轉(zhuǎn)貸基金等分擔(dān)機(jī)制，完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。豐富處置不良和抵債資產(chǎn)手段，放寬抵債資產(chǎn)處置時(shí)限，降低抵債資產(chǎn)資本占用。

　　五是切實(shí)消除各種顯性或隱性門檻，給予中小銀行公正公平的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)會(huì)。堅(jiān)持審慎原則拓展網(wǎng)點(diǎn)，更好服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展；鼓勵(lì)中小銀行在投貸聯(lián)動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面先行先試，助推“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。

　　六是在深化中小銀行競爭與合作的同時(shí)，鼓勵(lì)中小銀行向爭取政策支持、參與規(guī)則制定轉(zhuǎn)變，提升中小銀行在金融體系中的話語權(quán)。

　　七是在輿論導(dǎo)向上應(yīng)對(duì)中小銀行發(fā)展更加寬容，讓廣大中小銀行受到尊重與善待、分享陽光和雨露。

　　(來源:人民政協(xié)報(bào))