中國銀監(jiān)會(huì)6月1日晚發(fā)布了2008年年報(bào)，全面介紹了2008年經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與銀行業(yè)概況、銀行業(yè)改革開放、貫徹國家宏觀調(diào)控政策、實(shí)施審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)、加強(qiáng)信息披露與市場(chǎng)約束、履行社會(huì)責(zé)任等方面的情況。

    年報(bào)披露：2008年，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額首次突破60萬億元，相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的兩倍多。

    資產(chǎn)總額60萬億

    2008年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額首次突破60萬億元，達(dá)到62.4萬億元，相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的207.5%，比年初增長18.6%。

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    我國融資格局為銀行主導(dǎo)型

　　何自云（對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)銀行管理系主任）：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比較高，原因在于我國的融資格局是銀行主導(dǎo)型的，資本市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，融資渠道主要是通過銀行。此外，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣化程度大幅提升。目前中國經(jīng)濟(jì)在某種程度上可以看作是貨幣推動(dòng)型的，而貨幣的主要獲取來源正是銀行。

    去年出現(xiàn)兩波信貸投放高峰

    許文兵（交通銀行研究所銀行業(yè)分析師）：一般來說，本著“早投放、早收益”的原則，銀行貸款投放的規(guī)律是上半年快于下半年，貸款投放計(jì)劃基本上是與GDP的增長幅度相匹配的。

    去年上半年，銀行已經(jīng)投放了貸款計(jì)劃的大部分，但從下半年起，受金融危機(jī)的影響，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開始出現(xiàn)下滑的趨勢(shì)。在這種情況下，雖然銀行原來的貸款計(jì)劃已經(jīng)基本投放完畢，但隨著我國貨幣政策出現(xiàn)轉(zhuǎn)向，從去年10月份開始又出現(xiàn)了一輪新的貸款投放。這樣一來，等于去年上半年和下半年出現(xiàn)了兩個(gè)貸款投放高峰，所以去年全年的銀行資產(chǎn)總額增長得相對(duì)快一些。如果考慮到貨幣政策轉(zhuǎn)向的因素，去年銀行資產(chǎn)總額的增長就算不上很多，而且和今年一季度相比還顯得少了。

　　60萬億只是一個(gè)階段性數(shù)字

    趙錫軍（中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長）：60萬億元只是一個(gè)階段性數(shù)字，實(shí)際上，隨著我國居民和企業(yè)收入的穩(wěn)定提升，社會(huì)總體貨幣供應(yīng)量的增加以及銀行活躍程度的提高，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額早晚要突破這個(gè)數(shù)值。

    稅后利潤5834億

    2008年，我國商業(yè)銀行的盈利能力進(jìn)一步提高，共實(shí)現(xiàn)稅后利潤5834億元，資本利潤率為17.1%，資產(chǎn)利潤率為1.0%。

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    去年是銀行業(yè)輝煌一年

    趙錫軍：去年對(duì)銀行業(yè)來說是輝煌的一年，銀行的盈利能力進(jìn)一步提高，實(shí)現(xiàn)的利潤也非�？捎^。這主要是因?yàn)�，金融危機(jī)對(duì)我國的影響在去年下半年才顯現(xiàn)出來，且主要對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)影響較大，對(duì)大多數(shù)領(lǐng)域都沒有波及。同時(shí)，去年我國銀行本身的經(jīng)營、管理水平有比較大的提升，盈利能力自然也有比較大的增長。

    不良貸款“雙降”

    2008年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)保持“雙降”。截至2008年底，商業(yè)銀行按貸款五級(jí)分類的不良貸款余額為5603億元，比年初減少7082億元；不良貸款率為2.4%，比年初下降3.7個(gè)百分點(diǎn)。

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　　商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量較佳

    邱志承（國信證券銀行業(yè)分析師）：去年我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較佳，無論是監(jiān)管層還是商業(yè)銀行本身，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)都給予了足夠的重視，商業(yè)銀行去年的撥備計(jì)提和不良資產(chǎn)核銷等措施，都促進(jìn)了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)化。

    雖然商業(yè)銀行去年的資產(chǎn)質(zhì)量不錯(cuò)，但今年以來銀行信貸高速擴(kuò)張，今后幾年銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有可能出現(xiàn)下行的風(fēng)險(xiǎn)。

    年報(bào)提示：貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)凸顯

    年報(bào)指出，2009年將是新世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難的一年。在目前信貸高速擴(kuò)張的過程中，信貸資產(chǎn)的集中度風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。此外，企業(yè)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)更加突出，企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳染性和危害性增強(qiáng)。部分地區(qū)企業(yè)群體之間互保、連環(huán)保導(dǎo)致財(cái)務(wù)問題凸顯，單個(gè)企業(yè)引發(fā)整個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)群發(fā)生資金鏈斷裂的可能性增加，增大了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口。同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步放大，可能出現(xiàn)房地產(chǎn)開發(fā)貸款違約等風(fēng)險(xiǎn)。

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　　房地產(chǎn)信貸資金難以消化

    郭田勇（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任）：信貸資產(chǎn)集中度高的一個(gè)方面就表現(xiàn)在房地產(chǎn)領(lǐng)域，目前房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸規(guī)模大概能達(dá)到總量的20%-30%。房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)不確定性非常大，前期新建的樓盤很多，目前正處于消化庫存的階段，二級(jí)市場(chǎng)也不夠活躍，導(dǎo)致沉淀在房地產(chǎn)上的信貸資金難以消化。如果房地產(chǎn)交易持續(xù)低迷，有可能令商業(yè)銀行不良貸款率上升。（高晨）