媒體談央行信用卡新規(guī)：走了滯納金 來了違約金

　　本報北京4月16日電（中國青年報·中青在線記者 董偉）近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）�！锻ㄖ�》要求，取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費。發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。《通知》將于2017年1月1日起施行。

　　《通知》規(guī)定，對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人表示，下一步將穩(wěn)步推進信用卡利率市場化進程。

　　《通知》取消對免息還款期及最低還款額的限制，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇。現(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%，并統(tǒng)一規(guī)定持卡人享受免息還款期和最低還款額待遇的條件。

　　《通知》也對信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)作了規(guī)范：持卡人通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元；持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定；發(fā)卡機構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。

　　中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海表示，整體看，《通知》既貫穿信用卡市場契約自由的精神，又保持政府適度的干預(yù)，是自治和監(jiān)管的有機結(jié)合，有利于保護消費者權(quán)益，推動信用卡產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。他也建議，應(yīng)強化發(fā)卡機構(gòu)善意提示制度，避免發(fā)生“欠一萬，還了九千九，差一百，上了黑名單”的狀況。