引金融“活水” 助綠色發(fā)展（財(cái)經(jīng)眼·開(kāi)局之年，金融如何服務(wù)經(jīng)濟(jì)①）
今年是“十四五”開(kāi)局之年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確要求加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持。
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。2021年，強(qiáng)化國(guó)家戰(zhàn)略科技力量、讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶增加活力、做好碳達(dá)峰、碳中和等工作，都需要金融業(yè)提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展能力，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力有效的支撐。近日，本報(bào)記者赴全國(guó)多個(gè)地方，采訪企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)和專(zhuān)家等，探討金融業(yè)如何在開(kāi)局之年更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
——編 者
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，我國(guó)二氧化碳排放力爭(zhēng)2030年前達(dá)到峰值，力爭(zhēng)2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。服務(wù)好碳達(dá)峰、碳中和的戰(zhàn)略部署，是2021年和未來(lái)一段時(shí)間金融的重點(diǎn)工作之一。金融業(yè)如何為綠色發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)提供資金支持？怎樣更好服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)？記者采訪了浙江、福建、貴州等省份的企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式。
綠色信貸助生態(tài)項(xiàng)目順利落地
隆冬時(shí)節(jié)，福建漳浦縣赤土鄉(xiāng)的光伏農(nóng)業(yè)科技大棚里卻暖意融融。成片的墨藍(lán)色光伏板下，百香果樹(shù)主蔓向陽(yáng)攀爬，悠閑的蛋鴨在花間覓食嬉戲，光能、養(yǎng)殖、旅游、環(huán)保在這里相得益彰。
“一畝大棚地的產(chǎn)值，相當(dāng)于三四畝農(nóng)地，棚頂可以直接低成本發(fā)電，再搞一些特色養(yǎng)殖，真是生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收！”說(shuō)起項(xiàng)目帶來(lái)的紅利，康泉生態(tài)農(nóng)莊負(fù)責(zé)人許天任滿是欣喜。
憑借“棚頂發(fā)電、棚下種植、棚地養(yǎng)殖”，實(shí)現(xiàn)“一地三用，農(nóng)光互補(bǔ)”，許天任給記者算了筆賬：項(xiàng)目光伏年均發(fā)電量小時(shí)數(shù)不低于1100小時(shí)，可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤3.5萬(wàn)噸，減排二氧化碳8萬(wàn)噸；棚下引進(jìn)觀賞苗木、草藥、盆栽，搭建年產(chǎn)值上億元的現(xiàn)代化鴨棚，打造生態(tài)觀光旅游農(nóng)業(yè)基地，可帶動(dòng)周邊80多戶農(nóng)民增收致富。“現(xiàn)在農(nóng)莊種植了235畝苗木，還開(kāi)了農(nóng)家樂(lè)，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)?0多戶村民就業(yè)�！�
漳浦縣赤土鄉(xiāng)浯源村村民林全樂(lè)就在農(nóng)光互補(bǔ)基地上班。“過(guò)去，一年收入5000元左右，來(lái)這上班超2萬(wàn)元�！笨粗L(zhǎng)勢(shì)喜人的盆栽，林全樂(lè)心里樂(lè)開(kāi)了花。
如今的景象生機(jī)勃勃，可誰(shuí)能想到，這個(gè)生態(tài)與經(jīng)濟(jì)效益俱佳的工程，卻遭遇過(guò)資金困境。2016年，漳浦光伏農(nóng)業(yè)項(xiàng)目正式啟動(dòng)，總投資7.4億元，資金需求很大。
“項(xiàng)目投資回收期長(zhǎng)，銀行普遍不感興趣，如果沒(méi)有一種長(zhǎng)期、低成本的融資方式，項(xiàng)目是無(wú)法持續(xù)推進(jìn)的�！必�(fù)責(zé)項(xiàng)目建設(shè)的漳浦中電光伏發(fā)電有限公司總經(jīng)理周偉告訴記者。
犯難之時(shí)，恰逢綠色金融春風(fēng)吹來(lái)。在國(guó)家政策鼓勵(lì)和支持下，建設(shè)銀行漳州分行主動(dòng)上門(mén)考察了項(xiàng)目，迅速提供了資金和金融服務(wù)。
“如果只算經(jīng)濟(jì)賬，這個(gè)項(xiàng)目可能不是很好的選擇，但如果算生態(tài)賬，它符合綠色發(fā)展理念，是具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ暮庙?xiàng)目。”建行漳州分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭燕蘋(píng)說(shuō)，農(nóng)光互補(bǔ)項(xiàng)目符合綠色發(fā)展的大方向和綠色金融的要求。于是，項(xiàng)目進(jìn)入建行綠色貸款審批“快車(chē)道”，順利獲得期限為12年的優(yōu)惠利率貸款，節(jié)省融資成本超900萬(wàn)元。
在綠色信貸支持下，一個(gè)個(gè)像漳浦光伏這樣的綠色項(xiàng)目順利落地。2016年，人民銀行等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，我國(guó)成為全球首個(gè)由政府部門(mén)制定系統(tǒng)性綠色金融政策框架的國(guó)家�！笆濉逼陂g，我國(guó)綠色金融從無(wú)到有、迅速壯大，成為綠色發(fā)展的重要助推器。截至2020年9月，我國(guó)綠色貸款余額超過(guò)11萬(wàn)億元，居世界第一，綠色債券余額1萬(wàn)億元左右，居世界第二。
“綠色金融的快速發(fā)展，提升了金融業(yè)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，為應(yīng)對(duì)氣候變化和治理環(huán)境污染提供了有力資金支持和綜合性金融服務(wù)，成為我國(guó)參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理的重要領(lǐng)域和亮點(diǎn)之一�！比嗣胥y行研究局局長(zhǎng)王信說(shuō)。
金融創(chuàng)新促綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展
隨著生態(tài)文明建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，其金融需求越來(lái)越多樣化、復(fù)雜化，而持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，為綠色發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。2017年以來(lái)，我國(guó)在浙江省湖州市、江西省贛江新區(qū)、貴州省貴安新區(qū)等地建立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，支持試驗(yàn)區(qū)在綠色金融政策架構(gòu)、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面積極探索，取得了階段性成功經(jīng)驗(yàn)。
——搭建公共平臺(tái)，高效匹配供需。
“以前是企業(yè)找銀行，現(xiàn)在是銀行找企業(yè)�！卑l(fā)布貸款需求當(dāng)天，浙江湖州市安吉縣遞鋪明蘭苗圃負(fù)責(zé)人陳蘭娣就收到安吉農(nóng)商銀行發(fā)放的300萬(wàn)元貸款。
幫她快速獲得綠色貸款的，是一個(gè)叫“綠貸通”的網(wǎng)上平臺(tái)。“我們將全市所有銀行的信貸產(chǎn)品都放在這個(gè)平臺(tái)上，用戶可以選擇合適的產(chǎn)品，并通過(guò)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，授信時(shí)間壓縮1/3以上�！焙菔薪鹑谵k副主任潘春暉說(shuō)。
安吉農(nóng)商銀行工作人員向記者展示了“綠貸通”，在這個(gè)開(kāi)放式平臺(tái)上，企業(yè)發(fā)布項(xiàng)目和融資需求后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行企業(yè)ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）評(píng)價(jià)，并根據(jù)ESG評(píng)價(jià)差異給予不同力度的貸款貼息補(bǔ)助，然后由當(dāng)?shù)?6家銀行來(lái)“搶單”，好的綠色項(xiàng)目完全不愁資金。
“有了這個(gè)平臺(tái)，我們能夠高效找到綠色項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)綠色信貸精準(zhǔn)投放�！卑布r(nóng)商銀行董事長(zhǎng)馬蓮貴告訴記者，目前該行已通過(guò)平臺(tái)向1860家小微企業(yè)授信，總額超63.8億元。
——?jiǎng)?chuàng)新融資方式，降低融資成本。
位于貴州省貴安新區(qū)的云谷分布式能源控制中心里，巨幅顯示屏上實(shí)時(shí)顯示著新區(qū)企業(yè)和居民小區(qū)的產(chǎn)能和耗能數(shù)據(jù)。借助綠色金融，這里建成了全國(guó)首個(gè)多能互補(bǔ)分布式能源中心站，相比傳統(tǒng)供能方式節(jié)約能源40%以上，年減少二氧化碳排放6243噸，具有良好生態(tài)效益。
為滿足項(xiàng)目融資需求，人民銀行貴陽(yáng)中心支行推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為該項(xiàng)目提供金融創(chuàng)新服務(wù)。根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模，銀行可申請(qǐng)注冊(cè)不超過(guò)10億元的綠色資產(chǎn)支持票據(jù)，通過(guò)將已建成投運(yùn)的項(xiàng)目列入綠色基礎(chǔ)資產(chǎn)，以未來(lái)多年運(yùn)營(yíng)收入作為還款來(lái)源，實(shí)現(xiàn)綠色債券滾動(dòng)發(fā)行，支持項(xiàng)目新建及運(yùn)營(yíng)。
“市場(chǎng)對(duì)綠色金融產(chǎn)品的歡迎程度較高，綠色資產(chǎn)支持票據(jù)與同期非綠色資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品相比，利率較低，有效降低了項(xiàng)目融資成本�！比嗣胥y行貴陽(yáng)中心支行金融研究處副處長(zhǎng)劉利紅說(shuō)。
——財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)，破解融資難題。
湖水清清、白鷺翩躚，冬日的儒樂(lè)湖公園依然生機(jī)盎然。以此為中心，一座彰顯綠色、智慧的江西贛江新區(qū)新城拔地而起。此時(shí)，新區(qū)綜合管廊建設(shè)正在緊鑼密鼓地推進(jìn)，項(xiàng)目竣工后，將減少城市空中的線纜“蜘蛛網(wǎng)”，增加綠化空間，提升居民生活品質(zhì)。這一生態(tài)工程建設(shè)，離不開(kāi)全國(guó)首發(fā)的綠色市政債——贛江新區(qū)綠色市政專(zhuān)項(xiàng)債券支持。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資大、周期長(zhǎng)、收益低，如何才能償還專(zhuān)項(xiàng)債本息？在人民銀行研究局推動(dòng)下，贛江新區(qū)做了積極探索。據(jù)測(cè)算，作為項(xiàng)目主要還款來(lái)源的入廊運(yùn)營(yíng)收入不足以覆蓋債券本息，為此，贛江新區(qū)管委會(huì)與專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作，探索出“入廊運(yùn)營(yíng)收入+廣告收入+政府補(bǔ)貼”的運(yùn)營(yíng)模式，確保項(xiàng)目收益與債券融資自平衡，最終破解了融資難題。
“專(zhuān)項(xiàng)債成功發(fā)行是財(cái)政金融協(xié)同創(chuàng)新的典型代表，既強(qiáng)化了綠色金融對(duì)可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目的支持，又撬動(dòng)了更多社會(huì)資本支持綠色項(xiàng)目建設(shè)，彌補(bǔ)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)資金缺口。”人民銀行南昌中心支行行長(zhǎng)張瑞懷說(shuō)。
綠色金融發(fā)展迎來(lái)良好機(jī)遇
中國(guó)銀行發(fā)布的《全球銀行業(yè)展望報(bào)告》預(yù)計(jì)，2021年我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模有望達(dá)到16萬(wàn)億元左右。對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，支持綠色發(fā)展既是自身?yè)?dān)負(fù)的重要使命，也是良好的發(fā)展機(jī)遇。
“實(shí)現(xiàn)碳中和需要數(shù)百萬(wàn)億元的綠色投資，這將為有準(zhǔn)備的金融機(jī)構(gòu)提供綠色金融業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)的機(jī)遇�！敝袊�(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任馬駿認(rèn)為，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)大規(guī)模向低碳、零碳轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，金融業(yè)必須加快自身轉(zhuǎn)型，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的巨大綠色低碳投融資需求。
完善綠色金融體系，各方正在加緊努力——
政府部門(mén)加大對(duì)綠色金融發(fā)展的支持力度。2020年7月，總規(guī)模達(dá)885億元的國(guó)家綠色發(fā)展基金設(shè)立。10月，生態(tài)環(huán)境部等5部門(mén)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)應(yīng)對(duì)氣候變化投融資的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出完善金融監(jiān)管政策，推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展，支持和激勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)氣候友好型的綠色金融產(chǎn)品等措施。目前，人民銀行正在修訂《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》，將傳統(tǒng)化石能源的生產(chǎn)、消費(fèi)類(lèi)項(xiàng)目移出支持范圍，增加氣候友好型項(xiàng)目。
金融機(jī)構(gòu)也在加快綠色金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)布局。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行充分發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融“規(guī)劃先行、融資推動(dòng)”的作用，不斷加大全面服務(wù)力度，自2019年以來(lái)，累計(jì)向長(zhǎng)江大保護(hù)及綠色發(fā)展領(lǐng)域提供精準(zhǔn)信貸支持逾8700億元。建設(shè)銀行設(shè)立綠色金融委員會(huì)，以銀行業(yè)為主，結(jié)合證券、基金、信托等各種現(xiàn)代金融業(yè)態(tài)，豐富多層次綠色金融產(chǎn)品，截至2020年11月末，全行綠色貸款余額已超過(guò)1.2萬(wàn)億元。綠色保險(xiǎn)正在持續(xù)發(fā)力，2019年3月，全國(guó)首單綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)落地北京市朝陽(yáng)區(qū)，如被保險(xiǎn)建筑最終未取得合同約定的綠色運(yùn)行星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將采取實(shí)物修復(fù)和貨幣補(bǔ)償方式，保障項(xiàng)目方權(quán)益。
“我們要建立和完善一個(gè)由銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)組成的‘朋友圈’，只有健全這樣一個(gè)更廣泛、更完善的金融服務(wù)體系，才能把綠色金融的良好生態(tài)鏈建立起來(lái)，使業(yè)務(wù)成本越來(lái)越低，風(fēng)險(xiǎn)管控越來(lái)越好�！比A夏銀行綠色金融中心主任張勇淼說(shuō)。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示，下一步，要做好綠色金融政策設(shè)計(jì)和規(guī)劃，發(fā)揮出金融支持綠色發(fā)展的三大功能——資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)定價(jià)，引導(dǎo)金融資源向綠色發(fā)展領(lǐng)域傾斜，增強(qiáng)金融體系管理氣候變化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，推動(dòng)建設(shè)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，為排碳合理定價(jià)。
