數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)開放銀行發(fā)展

　　原標(biāo)題：數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)開放銀行發(fā)展

　　金融科技在應(yīng)對疫情沖擊方面的突出表現(xiàn)，得益于近年來我國銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面快速推進(jìn)。在金融科技催化之下，我國銀行業(yè)應(yīng)抓住金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機(jī)遇，加快推動(dòng)開放銀行發(fā)展

　　突如其來的新冠肺炎疫情，給不少小微企業(yè)帶來了沖擊，金融機(jī)構(gòu)為了提升線上服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)對小微群體精準(zhǔn)放貸，紛紛加碼金融數(shù)字化服務(wù)能力�！傲憬佑|”放貸、信用貸“秒批”、“隨心貸無接觸”放貸……這些銀行產(chǎn)品新名詞的背后，都有著金融科技的大力支撐。

　　金融科技在應(yīng)對疫情沖擊方面的突出表現(xiàn)，得益于近年來我國銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面快速推進(jìn)。金融科技企業(yè)積累了數(shù)億個(gè)人用戶及近億商戶場景，以及在此基礎(chǔ)上形成的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。這些場景與用戶信息開放給銀行后，使得銀行突破了傳統(tǒng)信貸服務(wù)模式，能夠?qū)崿F(xiàn)更精準(zhǔn)地服務(wù)用戶。

　　從世界范圍來看，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)開放銀行模式發(fā)展已成為銀行業(yè)重要發(fā)展趨勢。在金融科技催化之下，我國銀行業(yè)應(yīng)抓住金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機(jī)遇，搶抓先機(jī)，加快推動(dòng)開放銀行發(fā)展。

　　在未來成熟的開放銀行生態(tài)下，金融服務(wù)將被無縫嵌入到生活場景中。屆時(shí)，銀行不再是一個(gè)物理上能夠感知的概念，客戶也許在不知不覺中就已經(jīng)訪問了自己的銀行賬戶、使用了某個(gè)金融產(chǎn)品，也許在餐廳、在超市、在商場。當(dāng)有金融服務(wù)需求時(shí)，銀行的服務(wù)就在那里。

　　目前，我國面向小微客戶的金融服務(wù)還有很大提升空間，銀行通過開放銀行模式進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、數(shù)字生活場景，服務(wù)小微和大眾金融消費(fèi)者，已成為多家商業(yè)銀行的重要轉(zhuǎn)型方向。畢馬威此前一份調(diào)研報(bào)告顯示，我國已有超過20家銀行在戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、生態(tài)建設(shè)和系統(tǒng)改造等層面對開放銀行開展了探索。

　　要打造“無處不在”的開放銀行，數(shù)據(jù)處理能力很關(guān)鍵。因此，銀行與金融科技企業(yè)的開放合作，也成為搭建多層次金融服務(wù)體系和推動(dòng)金融普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的必然方向。目前，有實(shí)力的銀行均已搭建或正在搭建數(shù)字開放平臺，以期實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門的開放整合，向客戶輸出整體金融服務(wù)能力，搭建數(shù)字化開放生態(tài)。同時(shí)，還有不少銀行正加強(qiáng)與第三方金融科技機(jī)構(gòu)合作，將金融服務(wù)植入到各種消費(fèi)場景中。

　　對于銀行業(yè)來說，這或許也意味著不能再堅(jiān)持“自己建生態(tài)圈”了。開放銀行將給消費(fèi)者更大的選擇自由，意味著銀行要打破原有業(yè)務(wù)模式，主動(dòng)對接金融科技公司以及各類非金融服務(wù)提供商，融入各類數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)。同時(shí)，銀行要借助提升數(shù)字化能力，對傳統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)、風(fēng)控體系、運(yùn)營模式、服務(wù)理念等實(shí)現(xiàn)全方位轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)業(yè)務(wù)新變化。

　　在此過程中，自然要重視金融科技公司的作用。開放銀行模式下的銀行與各類場景深度結(jié)合，離不開金融科技的支撐。在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，要有優(yōu)質(zhì)的IT技術(shù)服務(wù)商，輸出成熟的技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)及提供場景中的各項(xiàng)解決方案。與此同時(shí)，開放銀行也將給金融科技公司帶來發(fā)展機(jī)遇。

　　對于監(jiān)管部門來說，出臺開放銀行的相關(guān)頂層規(guī)劃應(yīng)盡快提上日程。在數(shù)字化過程中，如何保障客戶隱私？對于金融信息的運(yùn)用底線在哪里？如何在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，制定合理科學(xué)的監(jiān)管框架？諸多問題都需要進(jìn)一步明確。在此基礎(chǔ)上，開放銀行與各市場機(jī)構(gòu)才能更進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的連接和數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。