16家上市銀行中報已公布，其中，上半年14家上市銀行共增115億多元的不良貸款，備受關注。
什么原因造成銀行業(yè)不良貸款普遍上升？銀行業(yè)又將如何應對下半年的嚴峻形勢？
不良貸款普遍上升 但控制在合理區(qū)間
8月中旬銀監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)稱，上半年，我國商業(yè)銀行不良貸款余額為4564億元，較年初增加285億元，這使得外界擔心尚未公布中報的銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑。
隨后，陸續(xù)發(fā)布的中報也顯示，上市銀行不良貸款上升的形勢日趨明顯，區(qū)域性、行業(yè)性和集群性風險有所增強。其中，長三角和珠三角地區(qū)不良貸款大幅增長，且以制造業(yè)和批發(fā)零售行業(yè)為主。
“企業(yè)發(fā)展好壞，很大程度上決定銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好壞。”中信銀行計劃財務部總經(jīng)理王康表示，上半年該行長三角和珠三角不良貸款占比超過70%，以江浙一帶外向型企業(yè)居多。
不僅股份制銀行如此，一些國有大行也受經(jīng)濟下行壓力影響，無法獨善其身。上半年，建行批發(fā)和零售行業(yè)不良貸款比上年末增長68%。
“其實，年初我們預計上半年不良貸款余額和不良貸款率可能出現(xiàn)‘雙升’，并著手積極應對，目前情況遠好于預期�！惫ば卸麻L姜建清在中報發(fā)布會上道出了多數(shù)銀行高管的心聲。
“經(jīng)濟環(huán)境不理想，銀行不良貸款上升是正�，F(xiàn)象。”建行董事長王洪章說，“下半年銀行經(jīng)營將愈加審慎，力爭將不良貸款控制在合理區(qū)間。”
盡管上半年不良貸款余額普遍上升，但工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行的不良率較上年末出現(xiàn)下降，維持在0.82%至1.39%的區(qū)間。
中行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良表示，目前中國銀行業(yè)平均不良率在1%以下，遠低于國際同業(yè)�！耙虼�，也不要因為過分強調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量風險而惜貸�！�
加強信貸結構調(diào)整 平臺貸和開發(fā)貸風險可控
盡管上半年不良貸款普遍上升，但各行地方融資平臺類和房地產(chǎn)類貸款加大調(diào)整，使得這兩類市場普遍關注的貸款不良率明顯降低。
中報顯示，上半年大行大部分平臺類貸款項目有充足現(xiàn)金流覆蓋，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)抵押，不良率低于全行平均水平。與此同時，不少股份制銀行的平臺類貸款也平穩(wěn)度過了到期高峰，并堅持主動退出。例如，中信銀行去年和前年共退出平臺類貸款360億元，上半年貸款余額較年初減少143億元。
雖然不良率降低，但中行、農(nóng)行、建行等不少銀行平臺類貸款余額還在上升。截至6月末，四大行融資平臺貸款的余額共計約2萬億元。
金融問題專家趙慶明認為，在“穩(wěn)增長”的調(diào)控下，二季度以來地方投資項目增加，平臺類貸款余額也相應增加。下半年銀行應延續(xù)審慎原則，重點關注重大在建續(xù)建工程、涉及“穩(wěn)增長”的重點項目。中行等大行高層也表示，未來將對地方融資平臺貸款只減不增，嚴格落實還款來源。
至于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，上半年四大行嚴格控制，除了中行開發(fā)貸余額較年初增長98億元以外，三大行都較年初減少。
大行高層表示，下半年將壓縮房地產(chǎn)開發(fā)貸余額，重點投向和民生相關的保障房項目，支持一批品質(zhì)優(yōu)、效益好的民營房企。
核銷不良貢獻大 下半年不良資產(chǎn)仍承壓
上半年，包括四大行在內(nèi)的多家銀行都進行了不良貸款的核銷。大行中，工行核銷額最大，約為250.1億元，農(nóng)行、建行和中行分別為207.6億元、117億元和123.6億元。
中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，核銷對上半年不良貸款數(shù)據(jù)確實起到了“美化”作用，但下半年經(jīng)濟下行壓力加大，傳導到金融層面體現(xiàn)為不良貸款將繼續(xù)增加。
數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，溫州地區(qū)金融機構不良率持續(xù)第11個月上升，不良率已上升至2.85%。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委認為，銀監(jiān)會規(guī)定2.5%的撥貸比要求足以吸收現(xiàn)在的不良狀況。下半年，銀行需要通過自身調(diào)整嚴控風險，防止信貸資金進入房地產(chǎn)炒作和民間借貸市場，加大撥備計提。
“在一些不良率已經(jīng)攀高的地區(qū)，銀行應注重操作風險；而在一些不良率較低的地區(qū)，可適當放開不良容忍度，加大對企業(yè)的信貸支持�！弊诹颊f。
中國社科院重點金融實驗室主任劉煜輝認為，當前的經(jīng)濟形勢對銀行的風險定價能力提出了更高的要求�！般y行必須改變過去依靠信貸規(guī)模增長的粗放經(jīng)營模式，轉向走資本節(jié)約型路線，才能從根本上防范風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量�！�
