兩口進取之家 春節(jié)前后如何理財

　　蛇年春節(jié)的腳步越來越近，購買哪些短線理財產(chǎn)品，才能安然過年呢？

　　業(yè)內(nèi)人士認為，蛇年春節(jié)前后，投資市場回暖氣息漸濃；對于類似本文案例中的張先生小兩口，負擔輕、年紀輕，不必采取傳統(tǒng)的保守與觀望的態(tài)度，逢低買入、區(qū)間操作紙黃金、個股與銀行理財產(chǎn)品，才是比較明智的思路；同時利用多元、靈活投資方式來分散風險，貨幣基金、債券型基金也必不可少。

　　案例：

　　張先生是某外資企業(yè)的經(jīng)理，29歲，年薪18萬元，本周他的單位還將發(fā)2萬~3萬元的年底分紅；太太30歲，是某民營企業(yè)的會計，年薪10萬元，其單位也將在本周發(fā)放約1萬元的年底獎金。

　　小兩口正在供房，月支出4500元，房產(chǎn)價值220萬元，還差11年還清。目前兩人還有現(xiàn)金19萬元，股票市值9萬元（被套3萬元），偏債基金的市值7萬元。

　　近1個月時間該如何理財，股票、基金是否該清倉？春節(jié)期間可投資什么產(chǎn)品？

　　理財顧問團隊：

　　民生銀行廣州分行 陳敏娜、楊盛學

　　證券業(yè)資深人士 守成

　　基金資深分析師 齊妤

　　理財分析：

　　張先生一家需要的是一份短線理財策略。比較三口之家、中年之家，該類小兩口之家的生活負擔不重、理財成長型較強，一般采取進取型理財策略。張先生家總資產(chǎn)超過250萬元，負債約占20%，流動資產(chǎn)份額約為17%，結(jié)構(gòu)合理，但理財空間有限；夫妻年富力強但收入一般，屬于大城市中的普通白領(lǐng)年輕家庭，一般建議采取進取為主、偏向穩(wěn)健的短線與中線理財思路。

　　2013年春節(jié)前后，市場回暖氣息漸強，股票、基金市場在一番走強之后，進入了盤整蓄勢期，個股表現(xiàn)差異較大，指數(shù)進步不大；其余銀行理財品、債市等表現(xiàn)平淡，黃金價格再次回落。

　　但國際經(jīng)濟問題仍有諸多糾結(jié)，對于金融、期貨、黃金市場的影響較大，為理財市場帶來了一定的不確定性。為此，對于多數(shù)家庭來說，春節(jié)期間適宜采取多元、靈活相結(jié)合的具體操作策略，既不錯過逢低買入的機會，也要善于規(guī)避風險。

　　而且，春節(jié)假期即將到來，多數(shù)理財產(chǎn)品都將停止交易，應(yīng)盡早全面布局、減少節(jié)后暴漲暴跌的風險，可預留較大量的資金投資貨幣基金、紙黃金、銀行理財產(chǎn)品，持有個股與債券基金，過節(jié)、理財兩不耽誤。

　　節(jié)前兩周：

　　短線可買賣個股

　　張先生的理財建議應(yīng)是一份詳盡的短線操作建議，應(yīng)分為節(jié)前、節(jié)中、節(jié)后三個階段來執(zhí)行，既有效規(guī)避風險，又提高資金的使用效率。建議將所有理財賬戶均劃歸1~2本存折操作，以降低來回劃賬的資金、時間成本。

　　繼續(xù)保持個股倉位，等待節(jié)后解套；另外補充4萬元資金入市，短線炒賣藍籌優(yōu)質(zhì)個股，抓住板塊輪動、年報公布的機遇，投資剛剛啟動的板塊，券商、資源、消費、醫(yī)藥等板塊均是優(yōu)先選擇的對象。

　　由于“持幣過年”思維深入人心，多數(shù)人一般看空春節(jié)前的股票市場，但無數(shù)歷史經(jīng)驗證明，多數(shù)人的看法往往與實際上的走勢完全相反，張先生不妨節(jié)前“進取”一些。

　　購買5萬元的短線銀行理財產(chǎn)品，1個月左右期限產(chǎn)品，比如某銀行發(fā)行的34天、年化收益率4.3%產(chǎn)品。繼續(xù)持有7萬元的偏債基金，該類產(chǎn)品應(yīng)做中長線投資之選，充當家庭投資的穩(wěn)健組成部分，輕易不要挪動。

　　剩余的10萬元逢低買入紙黃金產(chǎn)品，335元每克以下位置買入比較合理，中線與短線結(jié)合來投資。兩人的年終獎金，無論3萬元還是4萬元，均買成貨幣基金，貨幣基金安全性強、流動性強，無論作為家庭應(yīng)急保證金還是節(jié)日增值金，都有備無患。

　　春節(jié)長假前后的投資建議

　　優(yōu)先選擇：貨幣基金、紙黃金、超短線銀行理財產(chǎn)品、7天通知存款

　　次之選擇：紙白銀、普通銀行理財產(chǎn)品

　　可持有過節(jié)產(chǎn)品：債券型基金、被套股票、被套偏股基金。

　　春節(jié)前：

　　可買七天通知存款

　　在春節(jié)假期前一日，獲利了結(jié)3萬元的股票，減倉后安心過年，改存7天通知存款。節(jié)日期間，紙黃金、紙白銀賬戶來去最為自由，建議根據(jù)國際市場信息的變化來操作，區(qū)間獲利為佳，如果紙黃金價格節(jié)日期間大幅度上漲，則減倉或獲利了結(jié)。

　　春節(jié)后：

　　增加債基、個股配置

　　逐步了結(jié)節(jié)日理財賬戶，包括部分紙黃金、銀行理財產(chǎn)品與7天通知存款，重新布局理財規(guī)劃：劃撥5萬元資金入股市觀望，以備補倉之選。

　　紙黃金賬戶減少為5萬元，另外約5萬元資金建議購買期限3~6個月、保本類型的銀行理財產(chǎn)品，以求穩(wěn)健理財。

　　原來的3萬元金額的7天通知存款售出后，補充購買債券型基金，將其總額湊足10萬元，以作中長線理財。

　　保留原有3萬~4萬元的貨幣基金，可調(diào)整為風格更加穩(wěn)健的品種，建立家庭應(yīng)急準備金。