隨著春節(jié)臨近，不少上班族將陸續(xù)拿到年終獎(jiǎng)，一般而言，少的有數(shù)千元，多的有上萬元，如何用好年終獎(jiǎng)，甚至讓“錢生錢”？業(yè)內(nèi)人士指出，市民要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、日常開支等因素制定不同的年終獎(jiǎng)理財(cái)方案。

　　理財(cái)師張艷麗指出，年終獎(jiǎng)無論多寡，找到適合自己的理財(cái)途徑最重要。對(duì)于年終獎(jiǎng)主要可分為兩類：一是，在扣掉新年紅包、購(gòu)物消費(fèi)、孝敬父母的開支等“必要性支出”后，根據(jù)家庭消費(fèi)和投資計(jì)劃進(jìn)行長(zhǎng)短期配置。比如，有購(gòu)房需求的只能做一些流動(dòng)性高、收益穩(wěn)定的投資；打算做長(zhǎng)期規(guī)劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。二是，根據(jù)獎(jiǎng)金的多少來選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。比如，獎(jiǎng)金為2萬元以下的市民要以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；2-5萬元年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購(gòu)買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購(gòu)買股票，還可購(gòu)買黃金等。另外，投資組合也很重要，比如市民用來投資的年終獎(jiǎng)約有1萬元，可選擇貨幣基金、債券型基金和基金定投等投資渠道，在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合。

　　此外，有不少市民打算將年終獎(jiǎng)用來提前還房貸，張艷麗提醒，如果房貸的壓力比較大，可適當(dāng)償還一些房貸，但并非所有人都適合提前還貸，比如，一些投資理財(cái)能獲得較高收益的市民就無須提前還貸，而之前享受7折利率的市民也不必急于提前還貸。目前房貸利率普遍為基準(zhǔn)利率，7折利率資金使用成本很低，今后不太可能再獲得這樣的低利率�！岸鴮�(duì)于沒有固定投資渠道和習(xí)慣、有固定資金放著不動(dòng)的人，比較適宜將年終獎(jiǎng)用于還貸。”