再過(guò)十多天，部分房貸一族的壓力就要減小了。年內(nèi)央行兩次降息，將在明年元旦開(kāi)始集中“兌現(xiàn)”，今年6月前接受房貸利率“次年調(diào)整”的業(yè)主將正式享受降息后的相對(duì)低利率。其中期限30年的100萬(wàn)元的房貸，每個(gè)月可以少還兩三百元。

　　今年6月8日，央行宣布5年以上貸款年利率從原來(lái)的7.05%下調(diào)至6.8%，隨后7月6日，利率又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。兩次降息相加，今年房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)選擇“次年調(diào)整”的購(gòu)房者并不能在當(dāng)時(shí)馬上享受到降息利好，因?yàn)樯虡I(yè)銀行與購(gòu)房者簽訂的《個(gè)人住房借款合同》中約定，選擇“次年調(diào)整”，存量房貸的利率調(diào)整將在次年的1月1日起執(zhí)行。

　　那么在降息通道下，是否應(yīng)該選擇“次月調(diào)整”呢？銀行人士稱(chēng)，借款人選擇時(shí)可按實(shí)際貸款年限，并結(jié)合自身對(duì)利率走勢(shì)的預(yù)期來(lái)選擇。如貸款年限少，且對(duì)降息預(yù)期更強(qiáng)的借款人，就可以在簽合同時(shí)選擇“按月調(diào)”。不過(guò)房貸期限一般較長(zhǎng)，人們對(duì)利率走勢(shì)很難做出準(zhǔn)確的判斷。

　　明年的月供到底能少還多少錢(qián)？不同的個(gè)人由于貸款年限、還款方式、貸款利率執(zhí)行情況的不同，降息后房貸月供減少的數(shù)額也不同，還款前最好還是向貸款銀行進(jìn)行咨詢(xún)，以免因還款余額不足造成不良記錄。

　　提醒

　　有的情況提前還貸不劃算

　　每逢年底，有的購(gòu)房者會(huì)考慮想著提前把房貸還掉，以減輕來(lái)年的房貸壓力。但提前還款未必劃算。銀行理財(cái)師提醒：如果享受的是7折利率，明年執(zhí)行的房貸利率為4.585%，這一利率低于當(dāng)前不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益，可以選擇用準(zhǔn)備還款的閑錢(qián)來(lái)理財(cái)。

　　房貸通常有“等額本息”和“等額本金”兩種還款方式，相比之下，同樣貸款一段時(shí)間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。