認(rèn)真解讀條款
輕松選擇保險(xiǎn)
一個(gè)好的人壽保險(xiǎn)計(jì)劃可以使得生活更加輕松。但是,如何選擇人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,如何讀懂保險(xiǎn)合同中生澀難懂的專用名詞,如何理清保險(xiǎn)條款的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)?
首先需要讀懂“猶豫期”條款�！蔼q豫期”就像“無理由退貨期”,投保人在“猶豫期”內(nèi)可以無理由退保,這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險(xiǎn)費(fèi)。如果過了“猶豫期”再發(fā)現(xiàn)購買的保險(xiǎn)不適合而要求退保的話,就要發(fā)生很大的損失了。
其次讀懂“責(zé)任免除”,責(zé)任免除是根據(jù)法律法規(guī)或合同約定,保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
最后了解什么是“寬限期”,指自首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后,每次保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期。
健康險(xiǎn)
作為醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)充
一些有住院經(jīng)歷的人會(huì)發(fā)現(xiàn),即使有社保,也很難應(yīng)付昂貴的醫(yī)療住院費(fèi)用以及不能報(bào)銷的自費(fèi)藥部分。這時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)公司的健康類保險(xiǎn)是有力的補(bǔ)充。健康險(xiǎn)大體上分為普通疾病的住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
以前健康險(xiǎn)大多不能單獨(dú)購買,必須附加在某個(gè)主險(xiǎn)之后,現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了可以單獨(dú)購買的健康險(xiǎn)種。需要投保人注意的是,健康險(xiǎn)有保障期的分別:有的只保到被保險(xiǎn)人65周歲之前,有的保障期與繳費(fèi)期相同,也有的是終身保障產(chǎn)品。雖然后者的價(jià)格會(huì)高出不少,但提供的保障更為切實(shí)有力。在投保重疾險(xiǎn)時(shí),特別提醒客戶要看清條款保障范圍。
先滿足保額需求
后考慮保費(fèi)支出
大部分人購買保險(xiǎn)比較在意的是付出了多少保費(fèi),而不是關(guān)心購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。實(shí)際上,擁有適當(dāng)?shù)谋ｎ~,保費(fèi)支出則是可以根據(jù)你的實(shí)際情況來調(diào)整,不同的人身階段、財(cái)務(wù)狀況、職業(yè)類別、理財(cái)偏好,可以有不同的選擇方式來安排保費(fèi)。
因此,保額比保費(fèi)更重要,因?yàn)楸ｎ~是你必須的保障額度,足額保險(xiǎn)才是保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的根本原則之一。保費(fèi)支出太少閑的保額不夠、保障無力,當(dāng)然保費(fèi)支出太多,也會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。
意外險(xiǎn)
投入少回報(bào)多
有人說,意外保險(xiǎn)最符合保險(xiǎn)的本意,因?yàn)樗捌匠Ｒ稽c(diǎn)兒沒用,有事時(shí)相當(dāng)管用”。常見的意外險(xiǎn)有旅游意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、婚慶意外險(xiǎn)等。此類險(xiǎn)種的保費(fèi)價(jià)格相對(duì)較低,一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生不幸,賠償?shù)臄?shù)額卻相對(duì)較高。
人生不同階段應(yīng)配備相應(yīng)的意外險(xiǎn)因?yàn)槲C(jī)一旦出現(xiàn),能給被保險(xiǎn)人或其親屬經(jīng)濟(jì)上最大的彌補(bǔ)。所以從某種意義上講,人身意外險(xiǎn)是“投入”最少“回報(bào)”最多的保險(xiǎn)。不過,保險(xiǎn)公司出于道德風(fēng)險(xiǎn)角度的考慮,通常會(huì)限制投保人購買意外險(xiǎn)的數(shù)量,即使多次重復(fù)購買,保險(xiǎn)公司也不會(huì)重復(fù)理賠。 (司路清 整理)
車險(xiǎn)有車族必備
家有愛車就會(huì)有刮蹭、碰撞甚至丟失等風(fēng)險(xiǎn),因此投保一份機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)很必要。
購買車輛保險(xiǎn)首先要明確自己的需求:
1、誰經(jīng)常開此車:駕駛?cè)藛T的指定與否直接與保險(xiǎn)費(fèi)多少有關(guān)。如指定駕駛?cè)藛T,非指定駕駛員開車出現(xiàn)事故,理賠時(shí)有相應(yīng)免賠額。
2、存放地點(diǎn)是否安全:建議廣大有車族購買盜搶險(xiǎn)和車身劃痕險(xiǎn),以保障您的權(quán)益。購買此險(xiǎn)是以您的實(shí)際車齡為依據(jù)的。
3、是否購買了人身意外險(xiǎn):若上了人身意外險(xiǎn)不用購買司乘意外險(xiǎn)保費(fèi),不用重復(fù)購買車上人員險(xiǎn)。
購買車險(xiǎn)時(shí),建議直接到保險(xiǎn)公司柜面、電話服務(wù)熱線或網(wǎng)上投保,因?yàn)橥ㄟ^代理人或者車商往往還要支付額外的中介費(fèi)用。
兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上
在選擇車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí),建議有兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上。一是車損險(xiǎn),二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車主在出事故以后,人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外,有兩個(gè)附加險(xiǎn)建議車主最好要上,一個(gè)是盜搶險(xiǎn),另一個(gè)是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車輛被盜或被搶,車主的損失能夠得到賠償�，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有一個(gè)免賠率,車主在事故中付全部責(zé)任的,保險(xiǎn)公司免賠20%,主要責(zé)任的免賠15%,同等責(zé)任的免賠10%,次要責(zé)任的免賠5%。
為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少,車主最好再花不多的錢買一個(gè)不計(jì)免賠額險(xiǎn),這樣無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任,保險(xiǎn)公司都會(huì)向車主支付全部的保費(fèi)。
購買汽車保險(xiǎn)小貼士
（齊魯晚報(bào)）
