央行非對(duì)稱(chēng)降息后廣州銀行等城商行及外資銀行存款利率上浮至頂(基準(zhǔn)利率的1.1倍)
記者昨日了解到，市民王女士所說(shuō)的情況，其實(shí)是在央行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)后，國(guó)內(nèi)各大銀行紛紛公布了新利率， 部分城商銀行則把各期限存款利率上升到1.1倍的上限。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大型銀行活期和定期利率都與基準(zhǔn)利率保持一致，但不少股份制銀行以及地方銀行則與基準(zhǔn)利率存在一定的差距，而在不少網(wǎng)點(diǎn)已有市民開(kāi)始關(guān)注這一點(diǎn)，有的儲(chǔ)戶(hù)甚至已經(jīng)開(kāi)始給存款搬家。
此外，隨著暑期消費(fèi)旺季到來(lái)，昨日記者了解到“卡奴”已蠢蠢欲動(dòng)準(zhǔn)備利用信用卡內(nèi)積分兌換各種禮物。此外，部分銀行在針對(duì)信用卡積分推出多重優(yōu)惠活動(dòng)。
存款利率三大陣營(yíng)詳解：
五年期百萬(wàn)元定存 利息差達(dá)4.3萬(wàn)元
昨日記者走訪廣州各大銀行了解到， 按照央行的指導(dǎo)利率，各家商業(yè)銀行反應(yīng)極為迅速，利率市場(chǎng)也分化成三大陣營(yíng)。第一陣營(yíng)為工農(nóng)中建交和郵儲(chǔ)六大銀行，一年期存款利率為3.25%。而以廣州銀行與廣州農(nóng)商銀行為代表的城商銀行則將各個(gè)期限利率全部上浮至1.1倍。
以廣州銀行、 東莞銀行、杭州銀行、寧波銀行為代表的一系列中小城商行，所有期限的存款利率全部一浮到頂。 其次是， 以招行銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等股份制銀行及上海銀行等部分城商行，一年期以?xún)?nèi)利率全部上浮10%，三年期與五年期的利率均沒(méi)有上浮。
記者昨日在越秀區(qū)一家廣州銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，有客戶(hù)前來(lái)咨詢(xún)定存的利率差，當(dāng)?shù)弥迥甓ù胬什罹噍^大時(shí)，一位王女士表示，“既然有一定的差距，還是要考慮將存款挪窩。”
記者當(dāng)即算了一筆賬，如果客戶(hù)100萬(wàn)元存入工商銀行做五年期定期存款，最新年利率為4.75%，該筆存款到期后利息總額為237500元。如果該客戶(hù)將該100萬(wàn)元存入東莞銀行同樣做五年期定期存款，該行最新年利率為5.61%，則到期后可獲得利息為280500元，較前者利息差為43000元。 由此可見(jiàn)，就五年期存款而言，銀行的利差差距非常巨大。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)外資銀行已將一年以?xún)?nèi)的存款利率上浮至頂(基準(zhǔn)利率的1.1倍)。而在貸款方面，除首套房房貸外，利率下浮情況比較少見(jiàn)�；旧纤型赓Y銀行在降息后都選擇了將一年以?xún)?nèi)的存款利率上浮到頂。
專(zhuān)家析投資前景：
理財(cái)產(chǎn)品收益率還將進(jìn)一步走低
對(duì)于銀行存款利率的新變化，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)管理中心主任郭田勇對(duì)本報(bào)記者表示，央行一個(gè)月內(nèi)連續(xù)兩次非對(duì)稱(chēng)性降息已釋放出明確政策信號(hào)， 此次提出的利率市場(chǎng)化是一個(gè)試探性行為，在這一前提下，銀行目前也是正常的試探性調(diào)整。因此，日后銀行之間存款競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，絕大多數(shù)銀行都將存款利率上浮到頂，更多的是中小銀行在借此爭(zhēng)奪市場(chǎng)規(guī)模。
郭田勇預(yù)計(jì)，在央行7月降息以后，銀行的平均息差縮窄超過(guò)150個(gè)基點(diǎn)， 因此他預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)的利潤(rùn)增速會(huì)降低至同比10%左右的增速，銀行利潤(rùn)有可能總共減少上百億元。郭田勇認(rèn)為，目前所進(jìn)行的利率市場(chǎng)化，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)影響并不大，較大的是銀行的心理壓力。
此前，在理財(cái)市場(chǎng)，利率市場(chǎng)化對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益影響已經(jīng)顯現(xiàn)。自央行6月8日降息后，銀行開(kāi)始逐步調(diào)低理財(cái)產(chǎn)品收益率，不少短期產(chǎn)品年化利率降了一至兩個(gè)百分點(diǎn)。 理財(cái)分析師預(yù)計(jì)， 7月以后隨著央行降息與市場(chǎng)資金面逐步寬松，理財(cái)產(chǎn)品的收益率將進(jìn)一步走低。
暑期信用卡“著數(shù)”逐個(gè)數(shù)
隨著暑期消費(fèi)旺季到來(lái)，銀行針對(duì)信用卡積分推出多重優(yōu)惠活動(dòng)。
市民王女士研究后發(fā)現(xiàn)，招商銀行信用卡持卡人在指定商戶(hù)可以直接用積分折抵現(xiàn)金消費(fèi)或指定商品，通常在20分換1元以上或數(shù)百積分換一件商品，比較有著數(shù)。
王女士持有的民生銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行的信用卡均與各大航空公司有長(zhǎng)期合作，推出信用卡積分兌換里程的優(yōu)惠。
其中，民生銀行豪華白金卡已有8000余積分，按照該行推出的“積分兌換中國(guó)南方航空公司500公里里程”活動(dòng)，可以拿出5000積分兌換越南出境航空里程；但招商銀行最近推出500元刷卡可享受“0息0手續(xù)費(fèi)分期去三亞”且每單減200元消費(fèi)的積分優(yōu)惠同樣讓她心動(dòng)。而持日航與浦發(fā)聯(lián)名信用卡刷卡消費(fèi)，每消費(fèi)15元或1美元，可以累積1JMB里程積分。
王女士算了一筆賬，放棄三亞之行，改選為越南雙人游的話，可以將招商銀行信用卡中的2012分為喜愛(ài)體育的兒子兌換倫敦奧運(yùn)吉祥物，而三張卡中的積分余額可以同時(shí)兌換成旅行的包包、遮陽(yáng)傘等。
讀者私信
前幾天有朋友告訴我說(shuō)，現(xiàn)在不同銀行的利率相差比較大，如果資金量比較大，又是定存的話，還是存在那些利率比較高的銀行收益高一些。朋友勸我說(shuō)，反正存在那里也是不用，如果利率低了實(shí)在不劃算。我想請(qǐng)記者朋友幫我了解一下這方面的情況，給點(diǎn)建議。
——市民王女士
誤區(qū)一
刷卡消費(fèi)與還款小心三誤區(qū)
分期付款想“分”多少“分”多少
由于最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實(shí)際可以進(jìn)行分期的金額也就在賬單金額的90%左右。目前，提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、光大等，其中，浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定，持卡人申請(qǐng)分期還款，必須先對(duì)賬單中的最低還款額予以歸還，臨時(shí)額度也可一并申請(qǐng)分期。
誤區(qū)二
分期還款成本低
信用卡分期手續(xù)費(fèi)的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過(guò)程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少，但手續(xù)費(fèi)卻并沒(méi)有因此降低，所以持卡人實(shí)際承擔(dān)的分期成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于簡(jiǎn)單相加后的費(fèi)率。所以，應(yīng)當(dāng)引入“平均貸款余額”這樣一個(gè)概念。
誤區(qū)三
透支取現(xiàn)不能分期還款
目前有銀行已經(jīng)開(kāi)始為持卡人提供透支取現(xiàn)轉(zhuǎn)分期還款服務(wù)了，持卡人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)，能降低取現(xiàn)成本。比較透支取現(xiàn)后分期還款與一次性還款哪個(gè)更加劃算，最重要的是算準(zhǔn)時(shí)間。透支取現(xiàn)會(huì)從取現(xiàn)當(dāng)天起計(jì)收每天萬(wàn)分之五的利息，直到還款人還清欠款。
