銀行產(chǎn)品是否實現(xiàn)保本保息，除了看協(xié)議是否標明保本保息之外，還要看投資方向和預期收益率。

　　對于普通老百姓來說，當前房價下跌，股市震蕩，國債搶不上，信托夠不著，可以投資的渠道只有銀行理財產(chǎn)品了，可是銀行理財也不是隨便一買就穩(wěn)賺不賠，有些理財產(chǎn)品最好別碰。

　　保本保息，但收益太低的

　　買理財和儲蓄存款相比，要犧牲流動性，賺的就是一個高收益，但是目前部分銀行發(fā)行的保本固型收益型理財產(chǎn)品的收益卻和定期儲蓄差不多，這就失去了買理財產(chǎn)品賺取高收益的意義了。其實銀行產(chǎn)品是否實現(xiàn)保本保息，除了看協(xié)議是否標明保本保息之外，還要看投資方向和預期收益率，如果投資渠道是高等級債券、國家電網(wǎng)、鐵道部等穩(wěn)妥渠道，且收益率在5%以下，那這樣的產(chǎn)品實際上也是能保證本金和收益的。所以，同樣情況下，兩款半年的理財產(chǎn)品，如果保本保息的產(chǎn)品年收益是3.7%，而投資方向為鐵道部的非保本浮動收益產(chǎn)品年收益為4.8%，那肯定要拋棄前者選后者。

　　保證本金，但收益太高的

　　有的銀行理財產(chǎn)品屬于保本浮動收益型，預期最高年收益可達20%，那么這款產(chǎn)品的收益率可能是0~20%，而個別銀行在宣傳的時候只把最高收益20%打在廣告上，最低收益卻沒有寫明。這樣容易使客戶認為這款產(chǎn)品的年收益是20%，而忽視零收益這一條款。從目前此類產(chǎn)品的歷史運作情況來看，實現(xiàn)20%收益率的概率幾乎為零，而實現(xiàn)零收益的概率卻很大。如果自己的辛苦錢在銀行放了一年，收益一分也拿不到，豈不是竹籃打水一場空。

　　收益較高，但期限太短的

　　“我行正在發(fā)售20天短期理財產(chǎn)品，年收益高達5%”，很多人便認為，買半年的才4.8%，還是買20天的合算！于是大家紛紛搶購短期高收益理財產(chǎn)品。實際上，如果資金確實是20天之后要用，那么買這種短期理財會略微合算，但如果資金短期沒有明確用途，那20天到期后，資金就會回到活期賬戶上，一般要再等10天左右才會選到下一個短期理財產(chǎn)品，即使短期理財收益一直維持5%的高位，那幾個月下來，你實際拿到的收益僅僅為3.4%左右隨便買個時間稍長點的理財產(chǎn)品都會比這高！

　　產(chǎn)品不錯，但銜接不好的

　　有些理財產(chǎn)品無論從穩(wěn)妥性和收益性都挑不出毛病，但唯一有一點不好，就是理財?shù)狡诤�，這家銀行沒有銜接的產(chǎn)品，最少等上一兩個月才會推出一期，這樣到期資金會在活期賬戶上“躺”好長一段時間買理財比買國債還難，這樣的產(chǎn)品也不能買。選理財不要看單一理財期的收益，如果銀行產(chǎn)品線豐富，到期后接著就會有接續(xù)產(chǎn)品，有的甚至當天就能買上當天起息的新產(chǎn)品，能夠無縫銜接和滾動理財，這樣才能實現(xiàn)理財收益的最大化。