說起理財，銀行的理財經(jīng)理，一直是大家信賴的專家。然而，你有所不知的是，他們的話在很多時候并不靠譜，甚至為了達(dá)到自身的目的，會把許多不明就里的投資者引入誤區(qū)。這次，本報合作媒體——《理財周刊》，就為你揭開他們時常會隱瞞的9個秘密。
這些理財經(jīng)理的小秘密，嚴(yán)格意義上說并沒有違規(guī)，但是，從“把正確的產(chǎn)品賣給正確的人”這一點來看，這些秘密在不同程度上給個人客戶帶來了隱性的損失……
秘密
資金頻頻搬家不劃算
一些銀行推出短期高收益產(chǎn)品以吸引投資者資金搬家，但是考慮到投資的起算時間等，產(chǎn)品的實際收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末，銀行往往會推出高收益的產(chǎn)品以達(dá)到完成考核的目的，投資者還需認(rèn)真比較，不要被數(shù)字所迷惑。
【案例】王女士是A銀行的客戶。這天，B銀行的理財經(jīng)理向王女士推薦了一款理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的投資期為1個月，預(yù)期年化收益率達(dá)到了4.2%，“如果投資金額達(dá)到50萬元的話，能有4.5%的收益率”。
【點評】出于應(yīng)對監(jiān)管考核的目的，不少銀行都會選擇在月末、季末發(fā)行一些高收益的產(chǎn)品以達(dá)到“沖時點”的目的。盡管銀監(jiān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)加強(qiáng)了這方面的監(jiān)管，但這樣的現(xiàn)象并未得到徹底杜絕。而對于銀行資金搬家來說，可能涉及到轉(zhuǎn)賬費(fèi)用、交通成本、新開戶費(fèi)用等，可見為一些臨時性的高收益產(chǎn)品動輒資金搬家并不明智。
秘密
有些“存款”不是存款
一些理財產(chǎn)品或是投資工具冠以了“存款”的名稱，但它們并不是存款，有的還具有較高的風(fēng)險。如一些銀行推出的“投資存款”，是將普通的外匯存款與外匯期權(quán)合二為一。
【案例】由于人民幣升值，一些手中持有外幣的投資者陷入了兩難，他們迫切需要尋求到為外幣保值增值的渠道。然而，選擇了“高收益”的投資存款，卻產(chǎn)生了意想不到的虧損�！按婵睢币膊话踩藛幔�
【點評】事實上，這種“存款+外匯期權(quán)”的雙貨幣理財產(chǎn)品在2009年時就給投資者帶來較大損失。然而記者發(fā)現(xiàn)，仍有一些同樣的產(chǎn)品被冠以“存款”的名稱，加上理財經(jīng)理對風(fēng)險揭示的缺漏，導(dǎo)致仍有投資者對此類產(chǎn)品產(chǎn)生誤解并直接招致投資損失。
秘密
房貸理財收益低于市場
并非所有存入“房貸理財賬戶”的資金都可以用來抵減房貸余額，而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款利率與活期存款利率之間的息差收益。如果分?jǐn)偟剿匈Y金上，這一收益率并不具備優(yōu)勢。
【案例】前幾年劉先生買入的一套房產(chǎn)還有80萬元的貸款余額。銀行的理財經(jīng)理為他推薦了“房貸理財賬戶”，50萬元的資金不用提前還貸，卻可以抵減房貸余額降低利息支出。結(jié)果，劉先生卻發(fā)現(xiàn)事實并非如此。
【點評】“房貸理財賬戶”這樣的產(chǎn)品是非常討巧的，在沒有降低貸款余額的同時，銀行增加了存款額，在業(yè)務(wù)指標(biāo)考核時起到了“存貸雙收”的目的。對于貸款客戶來說，選擇這樣的產(chǎn)品則需要了解的是理財賬戶收益的實際計算方式。不同的銀行對于資金的分檔、收益的計算各有其詳細(xì)的規(guī)定。
