“最美女教師”張麗莉事件又有最新進展。5月21日,黑龍江省佳木斯市交警支隊完成了對交通事故的責任認定,致四車連撞的肇事司機肖某對事故負全部責任,目前已經(jīng)提請檢察機關批捕,批準逮捕后將移送人民檢察院審查起訴。

　　這意味著在這起事故中,只有引發(fā)事故車輛的保險公司賠償,而實際碾軋“最美女教師”張麗莉車輛的保險公司卻不予賠償。業(yè)內(nèi)人士認為,“最美女教師”張麗莉車禍案,再現(xiàn)了保險“理賠難”之惜賠。

　　事故認定肇事車輛全責

　　5月8日20時36分,肇事司機肖某駕駛的客車,在勝利路第四中學門前停車等待第十九中學師生乘車過程中,肖某從駕駛員座位站起移動時,誤將車輛變速桿帶入二擋位置造成車輛向前行駛,其在采取制動措施時誤踩油門,使車輛加速行駛造成交通事故,致四車連撞,包括張麗莉在內(nèi)的5名師生受傷。經(jīng)佳木斯市交警支隊認定,肇事司機肖某負此事故全部責任。

　　肇事司機因涉嫌交通肇事罪已于5月9日被公安機關刑事拘留,現(xiàn)羈押在佳木斯市第一看守所,并于21日被公安機關移送人民檢察院提請批準逮捕,批準逮捕后將移送人民檢察院審查起訴。

　　肇事車輛在太平洋保險公司投保了車輛交強險和商業(yè)險。

　　兩車涉案僅有一車賠付

　　在得知事故調(diào)查結果之后,《法制日報》記者第一時間來到中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司了解事故的賠付情況。宣傳部門王珣告訴記者:“我們是一家上市公司,所有對外的新聞發(fā)布都有嚴格的程序,目前我能提供的只有一份新聞通稿,內(nèi)容是經(jīng)過相關領導縝密審核的�！�

　　通稿的內(nèi)容提到,引發(fā)事故的車輛在太平洋產(chǎn)險黑龍江分公司投保了交強險和商業(yè)險,太平洋產(chǎn)險黑龍江分公司果斷決定打破常規(guī),簡化理賠手續(xù),先行按車輛承保最高額度支付賠款。5月15日,太平洋產(chǎn)險黑龍江佳木斯中心支公司先行賠付被撞傷“最美女教師”張麗莉車禍事故22.2萬元。

　　記者問,肇事車輛撞擊直接碾軋張麗莉老師的客車,造成張老師傷殘,負全責的肇事車輛應該進行保險理賠程序毫無疑問,那么被認定沒有責任的直接碾軋張老師的客車是否需要保險理賠呢?王珣表示問題太專業(yè),她不清楚。隨后,記者在太平洋保險的承保大廳內(nèi)咨詢車險窗口的工作人員�！爸苯幽胲垙埨蠋煹能囕v被交警部門判定無責,就絕對不需要理賠�！睂Ψ浇o予了堅定的回答。

　　據(jù)保監(jiān)會黑龍江保監(jiān)局官網(wǎng)稱,“最美女教師”張麗莉車禍案發(fā)生后,保險業(yè)對此高度重視,黑龍江保監(jiān)局密切指導行業(yè)開展工作,堅持以人為本,切實發(fā)揮職能作用。行業(yè)主動排查參保情況,及時啟動理賠綠色通道,成立事故處理領導小組,第一時間前往醫(yī)院看望慰問受傷的學生和老師,全力做好涉及該起事故的各項理賠服務。黑龍江保監(jiān)局將繼續(xù)跟進指導行業(yè)做好保險服務。

　　理賠程序被指存在“漏洞”

　　記者從哈醫(yī)大醫(yī)院了解到,“最美女教師”張麗莉雙腿高位截肢。醫(yī)生考慮到她尚未生育,從大腿根部做的截肢手術,臀部亦有可能不保。

　　有律師提出,根據(jù)以上情況及《道路交通事故受傷人員傷殘評定(GB18667-2002)》所確定的標準,張麗莉僅就腿部的傷殘等級大概應當是九級傷殘。

　　根據(jù)《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》所確定的賠償項目包括三大部分,除醫(yī)療費、誤工費等一系列相關費用外,構成殘疾的,還包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費、精神損害撫慰金以及因康復護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復費、護理費、后續(xù)治療費等等,總賠償金額應當不低于百萬元。

　　保險專業(yè)律師李濱認為,黑龍江保監(jiān)局介入指導工作并確定理賠原則,簡化理賠手續(xù),按最高額度支付賠款存在漏洞。首先,實際碾軋張麗莉的大客車,至少會投保交強險,即使交警認定該車無責,承保該車輛的保險公司也應當按最高額度支付賠款1.21萬元。

　　據(jù)了解,“理賠難”是保險業(yè)不時受到質疑的問題之一。

　　2012年,按照中國保監(jiān)會的統(tǒng)一部署,重點解決的是兩方面的問題:“車險理賠難”和“壽險的銷售誤導”。

　　事實上,“理賠難”在保險實務中表現(xiàn)是多種多樣的。一類是無理惡意拒賠、惜賠、拖賠；另一類是保險公司不清楚到底如何賠、賠給誰、賠多少。

　　就本案理賠問題,記者采訪了黑龍江省保險行業(yè)協(xié)會。協(xié)會秘書長夏晚秋稱該問題專業(yè)性較強,一時間他也說不清楚,但當場聯(lián)系了太平洋保險公司理賠部門的副總經(jīng)理。對方表示,在車輛交強險中確實存在“無責賠付”的合同條款,金額是1.21萬元。其中包括11萬元的死亡傷殘賠償和1萬元醫(yī)療費賠償,但由于無事故責任,因此只賠償10%的金額,最后再加上100元的財產(chǎn)損失共計1.21萬元。

　　溫馨提醒

　　四種意外

　　難理賠

　　爆胎、自燃、發(fā)動機進水、臺風暴雨導致空中墜物砸碎玻璃，這些意外在夏季高發(fā)，機動車受損的幾率也升高。很多車主認為，買了保險就萬事不愁了，事實上，上述問題并不在保險責任范疇之內(nèi)，難以順利得到理賠。

　　有的車主沒有仔細研究過車險保單，認為車子上了保險，發(fā)生爆胎，仍可要求保險公司進行賠償。但一般情況下，車主得到賠償?shù)目赡苄圆⒉淮�。保險合同責任免除中明確規(guī)定，車輪單獨損壞不屬于保險責任范圍，保險公司不能給予賠償。

　　夏季也是機動車自燃事故的高發(fā)季節(jié)，如果沒有投保自燃損失險，車輛一旦發(fā)生自燃事故將很難得到理賠。

　　夏天的暴雨過后，如果車在水里貿(mào)然啟動，很容易導致發(fā)動機受損。由于這屬于操作不當導致的人為事故，保險公司通常是不負責理賠的。一家財險公司的車險部工作人員稱，在一些雨季較長的地方，建議車主購買一份“涉水損失險”，這個保險對路面積水和水中啟動造成的損失都可以進行賠付。另外，該工作人員表示：“大部分情況下，玻璃的破損都要依靠單獨附加的玻璃險來理賠，車損險是不賠的�！�