你不理財(cái)，財(cái)不理你。所謂理財(cái)即要將所有能“動(dòng)起來(lái)”的資金作出明智的安排和運(yùn)用，使金錢(qián)產(chǎn)生最高的效率和效用。面對(duì)形形色色的理財(cái)方式，投資者總是陷入兩難境地：不甘心把錢(qián)存在銀行遭受通脹侵蝕，又不堪承受炒股“蹦極跳”的壓力。好不容易相中銀行理財(cái)產(chǎn)品，又因門(mén)檻過(guò)高而止步門(mén)外，而這類(lèi)產(chǎn)品流動(dòng)性差，持有期間不能像基金那樣隨意申贖。與其在產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性上糾結(jié)不已，不妨弄清楚錢(qián)財(cái)屬性，根據(jù)資金用途選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)號(hào)入座。

　　對(duì)于隨時(shí)可能用到的“閑錢(qián)”，對(duì)流動(dòng)性和安全性的要求較高，最好是運(yùn)用短期理財(cái)工具：如貨幣基金、超短債基金等來(lái)打理。從長(zhǎng)期表現(xiàn)看，根據(jù)天相投資分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：截至2011年9月30日，2004年以來(lái)貨幣市場(chǎng)基金的累積收益為21.29%，同期活期存款利率、七天通知存款利率、一年期定期存款利率(年初開(kāi)始計(jì)算)的累積收益分別為4.78%、12.92%、22.29%，貨幣市場(chǎng)基金很好地完成了流動(dòng)性資金提高資金使用效率的功能。

　　還有以備不時(shí)之需的應(yīng)急資金，可以嘗試較長(zhǎng)期限的固定收益產(chǎn)品，如固定收益類(lèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、嘉實(shí)信用債等債券型基金。近期銀行理財(cái)產(chǎn)品遭遇雙重寒流侵襲：一方面是監(jiān)管層的大力監(jiān)管，另一方面其收益率可能隨存準(zhǔn)率下調(diào)而下降。而信用債基金信息披露制度完善，投資透明度高，所持券種僅持有到期的收益率，就已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同期銀行理財(cái)?shù)氖找媛剩�因此收益預(yù)期更為穩(wěn)定。同時(shí)，作為開(kāi)放式基金，信用債沒(méi)有封閉期，流動(dòng)性強(qiáng)于銀行理財(cái)，且不會(huì)因?yàn)樘崆摆H回?fù)p失收益。

　　而匹配子女教育、養(yǎng)老、財(cái)富傳承等長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)的“長(zhǎng)錢(qián)”則講究“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”，可以考慮基金定投，或是投資股票投資方向基金。雖然受累今年市場(chǎng)起伏，股票型基金表現(xiàn)乏善可陳，但長(zhǎng)期持有仍較為可觀。銀河證券報(bào)告顯示，自2001年以來(lái)，截至2011年9月30日，我國(guó)股票型基金資產(chǎn)凈值規(guī)模達(dá)到19787.56億元，股票方向基金為投資者獲得的絕對(duì)收益累計(jì)達(dá)到約4700億元，剔除申購(gòu)贖回費(fèi)用的累計(jì)收益率為33%，相對(duì)于市場(chǎng)基準(zhǔn)取得了7.2%的年化超額收益。