有銀行將小微貸款“送上門”

2013-03-04 08:58     來源:廣州日?qǐng)?bào)     編輯:范樂

銀行搶灘小微企業(yè)市場(chǎng)有銀行將貸款“送上門”

  不少銀行都推出了小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。

  銀行搶灘小微企業(yè)市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化階段

  今年以來,信貸市場(chǎng)大幅放水,新增信貸井噴,銀行對(duì)小微企業(yè)的爭(zhēng)搶逐漸進(jìn)入白熱化的階段,銀行不僅在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新方面下足工夫,甚至近期有銀行亮出新招,將貸款主動(dòng)送到企業(yè)手中。昨日,廣州黑馬科技有限公司的馬軍董事長(zhǎng)將到手的今年首筆145萬元的小微企業(yè)貸款正式投入到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)中去,解決了困擾已久的資金周轉(zhuǎn)難題。

  記者了解到, 一方面國(guó)家政策明確要求金融機(jī)構(gòu)大力支持中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的發(fā)展,另一方面,在利率市場(chǎng)化和金融脫媒等復(fù)雜因素的影響下,銀行不能再僅靠傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)保持現(xiàn)有盈利水平,對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款成為各家銀行競(jìng)相角逐的新的盈利模式。

  放貸新招:

  銀行主動(dòng)推銷貸款

  去年12月底,在東莞從事應(yīng)用儀表制造生意的吳錦來“意外”接到了建行東莞分行城區(qū)支行營(yíng)業(yè)部主任何國(guó)港的電話。何國(guó)港告訴他,根據(jù)企業(yè)過去一年的結(jié)算量和運(yùn)轉(zhuǎn)狀況,建行可以給他一筆最高200萬元純信用的額度授信。“年末企業(yè)太需要資金周轉(zhuǎn)了。”吳錦來說,最終他根據(jù)企業(yè)實(shí)際需要,申請(qǐng)了一筆95萬元的貸款。

  吳錦來獲得的貸款,源于建行去年12月剛推出的一款“善融貸”純信用貸產(chǎn)品。在廣東,類似吳錦來經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)并不少,企業(yè)發(fā)展需要資金,但要的錢金額并不大,依據(jù)銀行常態(tài)化的信貸評(píng)價(jià)體系和操作習(xí)慣很難貸到款。

  無獨(dú)有偶,位于花都的廣州黑馬科技有限公司的馬軍董事長(zhǎng)最近也收到了一筆“意外”的貸款,兩個(gè)月前,建行花都支行的相關(guān)信貸人員在聯(lián)系并與其溝通后,為其送來了145萬元的貸款,解決了讓馬軍發(fā)愁的資金問題。

  在廣東,類似吳錦來經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)并不少,企業(yè)發(fā)展需要資金,但要的錢金額并不大,依據(jù)銀行常態(tài)化的信貸評(píng)價(jià)體系和操作習(xí)慣很難貸到款。

  “借款企業(yè)只需在建行開立結(jié)算賬戶兩年以上,上年度結(jié)算達(dá)到百筆,金額達(dá)到200萬元或日均存款超過3萬元,就能夠貸款!苯ㄐ袕V東省分行中小企業(yè)客戶部副總經(jīng)理馬亞萍向記者介紹說。

  市場(chǎng)調(diào)查:

  銀行小微貸競(jìng)爭(zhēng)激烈

  近兩年,銀行紛紛推出具有自身特色的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品,有的銀行將服務(wù)小微企業(yè)作為一級(jí)子品牌甚至提升到全行的品牌定位上來。如,光大銀行提出“小微貸動(dòng)大未來”的口號(hào),民生銀行提出“做小微企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位,近年來發(fā)力小微企業(yè)金融服務(wù)。華夏銀行打出“爭(zhēng)做中小企業(yè)服務(wù)商”的口號(hào)。

  各種產(chǎn)品百花齊放,如建行推出的“善融貸”,華夏銀行推出的 “助力貸”特色產(chǎn)品,郵儲(chǔ)銀行推出的“便捷貸”產(chǎn)品等。各家銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上紛紛成立專門的中小企業(yè)信貸部或小微企業(yè)信貸部。

  業(yè)內(nèi)隱憂

  “風(fēng)控”把握將是大難題

  數(shù)據(jù)顯示,2012年上半年,上市銀行逾期貸款總額5283.54億元,較年初增長(zhǎng)31.3%,其中,中信、浦發(fā)、民生、中信、深發(fā)展、南京、光大的逾期貸款較年初增長(zhǎng)50%以上。有分析認(rèn)為,小微企業(yè)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款逾期情況尤為嚴(yán)重。

  雖然多家銀行都在奮力爭(zhēng)搶小微企業(yè)市場(chǎng),但業(yè)內(nèi)人士也對(duì)此提出了擔(dān)憂,由于小微企業(yè)大多資金面盤子小,資金來源不穩(wěn)定,沒有抵押物,甚至平均壽命不高,因此普遍來說,信用風(fēng)險(xiǎn)比普通的大企業(yè)要高得多。

  “首先,風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)定就比大企業(yè)要難,小微企業(yè)的報(bào)表一般都不規(guī)范,此外對(duì)其企業(yè)信用的評(píng)定也不能看企業(yè)本身,還要考核企業(yè)主本人等,這些在以前都會(huì)耗費(fèi)銀行大量的人力物力和時(shí)間成本。”某商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,因此目前銀行發(fā)放貸款給小微企業(yè),都必須在風(fēng)控方面有一定的把握。

  “在這一方面,我們目前采取的措施就是在產(chǎn)品的創(chuàng)新和設(shè)計(jì)這一塊將風(fēng)險(xiǎn)前移,建立早期預(yù)警系統(tǒng),在貸后管理這塊,也加強(qiáng)了監(jiān)督! 馬亞萍告訴記者。

  新聞透視

  傳統(tǒng)陣地遭侵蝕

  銀行急拓新領(lǐng)域

  銀行之所以熱衷向小微企業(yè)發(fā)放貸款,有政策和利益驅(qū)動(dòng)等各方面的原因。近幾年,受國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣和內(nèi)需乏力等大環(huán)境的影響,國(guó)內(nèi)企業(yè)的生存壓力增大,近期國(guó)家已經(jīng)下發(fā)了相關(guān)的文件,將大力扶持小微企業(yè)的信息務(wù)實(shí)地傳遞給了銀行。

  另一方面,近幾年小微企業(yè)市場(chǎng)也漸漸引起了銀行的重視,作為一個(gè)新興市場(chǎng)來爭(zhēng)搶,“這也是銀行彌補(bǔ)傳統(tǒng)陣地在逐漸減少的一種方式”。某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,目前金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)讓銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上感受到了巨大的壓力。

  該業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,“傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)融資成本比較高,新興的融資業(yè)務(wù)成本相對(duì)低,一定規(guī)模的企業(yè)的融資方式也多了許多,在同種條件的前提下,肯定會(huì)向融資成本低的方式傾斜。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)開始選擇產(chǎn)品多、成本低、限制少的信托產(chǎn)品融資,讓大企業(yè)對(duì)銀行融資依賴越來越少。

  數(shù)據(jù)顯示,2012年,中國(guó)信托業(yè)65家信托公司管理的資產(chǎn)規(guī)模和實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)總額再度創(chuàng)下歷史新高,分別達(dá)到7.47萬億和441.4億元,已經(jīng)成為我國(guó)僅次于銀行的第二金融部門。“也就是說,信托業(yè)務(wù)的資產(chǎn)總量已經(jīng)超過了保險(xiǎn)業(yè),排在了金融業(yè)的第二位!

  此外,小微企業(yè)貸款的融資成本一般都在8%~12%左右,有的甚至?xí),因此小微企業(yè)的貸款也是一塊收益相對(duì)較高的業(yè)務(wù)。

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