經(jīng)過3個月的處理，銀監(jiān)會近日書面回復(fù)致信呼吁廢除“全額罰息”的山東律師王新亮。銀監(jiān)會在回函中稱，“全額計息”爭議產(chǎn)生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解，將配合相關(guān)主管部門，推進(jìn)包括信用卡計息規(guī)則在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)的制定完善工作。

　　律師：回復(fù)讓人感覺失望

　　王新亮律師昨日告訴記者，銀監(jiān)會這次的回復(fù)并沒有解決他反映的核心問題，讓他有些失望。

　　他說，銀監(jiān)會之前的態(tài)度很積極，及時快速地回復(fù)他，并做出了一些積極的行為，比如2012年11月20日成立銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)局，2013年2月7日新修訂《中國銀行卡行業(yè)自律公約》。但銀監(jiān)會最終的回復(fù)并未明確提及廢除“全額罰息”這一霸王條款，只是表示要加強信用卡計息規(guī)則監(jiān)管和透明化。他表示，或繼續(xù)向銀監(jiān)會上級主管部門反映“全額罰息”問題。

　　銀監(jiān)會：信用卡免息有條件

　　銀監(jiān)會在回函中表示，根據(jù)現(xiàn)行計息政策，銀行向持卡人提供的是有條件的信用卡欠款利息優(yōu)惠政策。從來信反映的問題看，爭議產(chǎn)生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解。

　　銀監(jiān)會指出，由于計息規(guī)則是信用卡業(yè)務(wù)合同的核心條款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)事先設(shè)有明確且無爭議的約定，并經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)。將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡流程中的信息披露行為，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為。

　　■ 背景

　　信用卡全額罰息引爭議

　　央視此前報道王某在中國民生銀行透支11萬5年后要還44萬的案例，“全額罰息制度”被指霸王條款，并引發(fā)熱議。據(jù)了解，目前國內(nèi)除了工商銀行外，絕大多數(shù)銀行采用這種全額罰息的方式。

　　律師王新亮“趁熱打鐵”致信銀監(jiān)會，獲大量網(wǎng)友轉(zhuǎn)發(fā)留言。不少網(wǎng)友表示支持取締。借貸網(wǎng)官網(wǎng)表示，請求廢除信用卡霸王條款，希望不要最終不了了之，拭目以待吧。還有網(wǎng)友稱，針對信用卡問題也給尚福林寫過信，最終不了了之。

　　也有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，全額罰息符合國際慣例，也符合銀監(jiān)會規(guī)定。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說“全額罰息是國際慣例”是偷換概念，利息就是利息，銀行對持卡人已經(jīng)還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的，利息不是“罰”的，更不應(yīng)該“全額罰息”。信用卡的目的是鼓勵消費，“全額罰息”違背了這個初衷。

　　■ 時間表

　　銀監(jiān)會“延時”處理

　　●2012年11月5日 山東正大泰和律師事務(wù)所王新亮律師曾就“全額罰息”一事致信銀監(jiān)會主席尚福林，請求銀監(jiān)會對銀行業(yè)涉及信用卡的“全額罰息”霸王條款進(jìn)行整頓或廢除。

　　●2012年11月15日銀監(jiān)會回復(fù)稱，會受理此事，待辦理完畢后，予以書面回復(fù)。

　　根據(jù)信訪條例，銀監(jiān)會將于60個工作日內(nèi)完成回復(fù)，2013年1月15日，銀監(jiān)會致電王新亮律師，稱由于他所反映的問題“比較重大”，在法定的兩個月內(nèi)處理不完，需要延長一段時間。

　　●2013年2月8日 銀監(jiān)會做出書面回復(fù)，王新亮表示2月11日收到快遞。（記者金彧 沈瑋青）