網(wǎng)友吐槽年底提前還貸太難 業(yè)內(nèi)人士稱銀行對(duì)提前還款不感冒

　　近日，有網(wǎng)友在微博上吐槽稱年底提前還貸遭到銀行的百般刁難。記者走訪了解到，目前來(lái)說(shuō)，廣州地區(qū)的銀行并沒(méi)有出現(xiàn)大面積的提前還貸擁堵的現(xiàn)象，但業(yè)內(nèi)人士告訴記者，年底借款人提前還貸，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)肯定是不太歡迎的，借款人提前還貸之后，銀行就不能再收取已還部分所對(duì)應(yīng)的利息收入了，此外，收回的額度不一定能及時(shí)發(fā)放出去，可能減少銀行的貸款規(guī)模。

　　又到了年底提前還貸的高峰期，記者在微博上看到，有位網(wǎng)友吐槽稱，在某大型國(guó)有銀行辦理房貸提前還款，遭到了該行工作人員的各種刁難。

　　網(wǎng)友：

　　辦提前還貸遭刁難

　　“辦套房子的提前還款，遭到××銀行的人各種刁難。先是說(shuō)現(xiàn)在提前還款的人很多，要填單子排隊(duì)等三個(gè)月以后通知了才能辦；但花兩千元后馬上就可以辦。然后又是你提前還款有三個(gè)月的違約金，如果不要票據(jù)可以少一半違約金�！本W(wǎng)友“無(wú)-可-不受祿”表示。

　　記者近日走訪了解發(fā)現(xiàn)，對(duì)于提前還貸，多家銀行都規(guī)定提前還貸需要提前申請(qǐng)，有的申請(qǐng)期都需要一個(gè)月，此外，如果貸款不滿一年提前還款，需要收取一定金額的手續(xù)費(fèi)。

　　據(jù)了解，提前還貸是由多種原因造成的，最主要的一個(gè)原因是由于一些投資理念比較保守的借款人手上有了閑錢之后，暫時(shí)沒(méi)有找到很好的投資渠道，如果將錢存在銀行，所得到的存款利息肯定少于將這部分錢提前還貸所節(jié)省的貸款利息，所以將錢用以提前還貸。特別是到了年底，上班族會(huì)有各種紅包、補(bǔ)發(fā)的費(fèi)用、獎(jiǎng)金以及年終獎(jiǎng)等收入，導(dǎo)致年底向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸的人數(shù)增加。

　　銀行：

　　不鼓勵(lì)提前還貸 能拖就拖

　　一般來(lái)說(shuō)，銀行是不鼓勵(lì)借款人提前還貸的，借款人提前還貸之后，銀行就不能再收取已還部分所對(duì)應(yīng)的利息收入了，某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，長(zhǎng)遠(yuǎn)地講，銀行的利息收入就減少了，所以，銀行一般對(duì)客戶提出的提前還貸的申請(qǐng)不太熱情。提前還貸這個(gè)業(yè)務(wù)不能增加銀行的收入，相反還減少了銀行的收入。但據(jù)記者了解，目前，基本上沒(méi)有銀行會(huì)無(wú)理由地拒絕借款人所提出的提前還款的申請(qǐng)，但是由于主觀上不支持，所以銀行在受理此類業(yè)務(wù)時(shí)的效率并不高，一般是能拖就拖。

　　“快的一個(gè)月，慢的可能要兩三個(gè)月不等。具體還要看各家銀行的具體操作情況�！痹撠�(fù)責(zé)人告訴記者。

　　業(yè)內(nèi)解析

　　銀行擔(dān)心騰出的額度無(wú)法及時(shí)投放

　　如果大批地接受提前還貸，將貸款額度收了回來(lái)，卻不能趕在有效的時(shí)間點(diǎn)(如年底)之前發(fā)放出去，銀行就得不償失了。“并且銀行系統(tǒng)內(nèi)部從收回貸款騰出額度到發(fā)放新的貸款使用額度的這一個(gè)額度扭轉(zhuǎn)的過(guò)程也需要時(shí)間去操作，總之，現(xiàn)在已臨近年底，一貫秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)思路的銀行業(yè)是不可能為了投機(jī)地提高貸款利率而冒險(xiǎn)地接受大批提前還款�！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士告訴記者，說(shuō)得更簡(jiǎn)單點(diǎn)，如果現(xiàn)在銀行開(kāi)始辦理客戶提出的提前還貸的手續(xù)，可能按照正常程序辦也要到12月中下旬才能辦理完成，并騰出額度，而那個(gè)時(shí)候根本來(lái)不及將騰出的額度投放出去，這樣就導(dǎo)致了銀行的貸款規(guī)模減少，與各銀行的年底工作目標(biāo)是相背離的。

　　銀行在年底貸款規(guī)模的考核壓力都很大，如果借款人提前還貸了，銀行報(bào)表上的貸款總額就會(huì)減少，“雖然個(gè)貸在各家銀行所占的比重不大，但目前銀行間的競(jìng)爭(zhēng)都很激烈，業(yè)務(wù)拓展都很艱難。”該負(fù)責(zé)人表示。

　　此外，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，如果銀行找到了利率更高的貸款投放項(xiàng)目，而又缺少信貸規(guī)模，在這種情況下，銀行不僅會(huì)鼓勵(lì)利率下浮的個(gè)貸客戶提前還貸，甚至還有可能會(huì)去動(dòng)員貸款收益低的存量大企業(yè)客戶提前還款。

　　小貼士

　　提前還貸先考慮成本

　　在記者采訪的過(guò)程中，部分銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人建議稱，借款人若要提前還貸一定要謹(jǐn)慎，因提前還貸成本提高，如果有相對(duì)較好的投資回報(bào)，就不要提前還貸，此外，“相比其他渠道的借款，目前銀行的商業(yè)貸款利率也不算高”。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，基準(zhǔn)利率享受7折～8.5折的購(gòu)房者、等額本金還款期已過(guò)三分之一的購(gòu)房者、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者、投資收益率高于貸款利率的投資人士、不久后還將向銀行貸款的購(gòu)房者等人士還是不建議提前還貸。