周小川：銀行“暴利”用詞有些過分 但銀行財(cái)報(bào)顯示員工薪酬還是高得有些離譜
本報(bào)持續(xù)關(guān)注的“銀行暴利”和“員工高薪”問題在全國“兩會(huì)”期間引發(fā)了代表和委員們的熱議。昨日，中國人民銀行行長周小川就此作出回應(yīng)稱，對中國銀行業(yè)用“暴利”這個(gè)詞恐怕有些過分，相對于其他行業(yè)，去年銀行業(yè)的利潤狀況確實(shí)是不錯(cuò)的，但對銀行業(yè)的利潤也要注意觀察“它和經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系比較大”，銀行業(yè)今年恐怕就面臨著資本金不足的問題。
文/記者 劉新宇
本報(bào)訊 在銀行業(yè)暴利成為“兩會(huì)”熱點(diǎn)話題的同時(shí)，隨著銀行年報(bào)拉開帷幕，各家銀行的平均薪酬也將逐漸浮出水面。深發(fā)展披露的年報(bào)就顯示，該行去年員工平均年薪高達(dá)27.8萬元，同比增長幅度超過八成。市場普遍預(yù)計(jì)，多家銀行的人均薪酬也將超出20萬元。專家指出，除了監(jiān)管部門應(yīng)對銀行薪酬發(fā)揮指導(dǎo)性作用外，建立長期股權(quán)激勵(lì)可能是限制銀行業(yè)高薪的出路所在。
銀行業(yè)恐面臨資本金不足
“兩會(huì)”期間，不少代表和委員圍繞銀行業(yè)利潤展開了討論。
在各方聲音喧鬧之時(shí)，中國人民銀行行長周小川昨日就“貨幣政策及金融改革”回答中外記者提問時(shí)指出，用“暴利”這個(gè)詞恐怕有些過分了。他認(rèn)為，銀行業(yè)系統(tǒng)今年恐怕還面臨著資本金不足的問題，還有一定的缺口。
即使去年銀行業(yè)的利潤狀況“確實(shí)是不錯(cuò)的”，但周小川認(rèn)為，對銀行業(yè)的利潤“大家要注意觀察”，特別是銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)周期關(guān)系較大這種因素。周小川舉例指出，西方金融危機(jī)出現(xiàn)以來，很多銀行由于自身的問題，特別是資本不足的問題，導(dǎo)致其現(xiàn)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展力度不足，“過去盈利很好的銀行現(xiàn)在情況這么糟糕，這和經(jīng)濟(jì)周期關(guān)系比較大”。
周小川對“高利差形成高利潤”的說法也持保留意見，他認(rèn)為亞洲金融風(fēng)暴時(shí)我國的存貸款基準(zhǔn)利率的利差高過現(xiàn)在，但彼時(shí)銀行“全面虧損”，現(xiàn)在的利差有所收窄，“高利潤是不是完全是利差的原因，還需要進(jìn)一步分析”。
信貸收縮或會(huì)遏制“暴利”
隨著討論的深入，業(yè)界對銀行“暴利”的說法已經(jīng)有了較為客觀的認(rèn)識(shí)。廣東金融學(xué)院代院長陸磊在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀行的利潤多數(shù)來自于量上的擴(kuò)張，隨著信貸規(guī)模的收縮，銀行的“暴利”應(yīng)該能得到遏制。
一位銀行業(yè)高管昨日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也指出，大家對銀行的利潤看法應(yīng)該摒棄情緒化的表達(dá)，要看到其背后錯(cuò)綜復(fù)雜的各種因素，這才能對銀行業(yè)的利潤形成正確的認(rèn)識(shí)。
不過，在對銀行“暴利”形成正確認(rèn)識(shí)后，外界對于銀行薪酬的質(zhì)疑卻又重新被提及。2011年首份銀行類上市公司年報(bào)——深發(fā)展的年報(bào)顯示，深發(fā)展去年全年支付員工薪酬51.6億元，平均年薪27.8萬元，同比增長80.6%。24名高管平均年薪為174.13萬元，其中行長理查德年薪達(dá)到869萬元，同比增長56.8%。
而在2010年的數(shù)據(jù)中，16家上市銀行中，人均職工薪酬超過20萬元的就有浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行等多家銀行。
國有銀行最高年薪280萬
如此亮麗數(shù)據(jù)的背后，具體到每個(gè)員工身上又是一種怎樣的情況？一位在股份制銀行工作的小張昨日告訴記者，去年他的職位晉升一級(jí)之后，薪酬水平有了大幅提高，“全年稅前收入超過25萬了。”小張說。
不過小張也強(qiáng)調(diào)銀行的高薪酬并不像外界說得那么美，“在銀行工作，要想拿高薪，必須要有優(yōu)秀的業(yè)務(wù)表現(xiàn)”，像剛進(jìn)來的新員工、后勤保障部門以及柜員，都不太可能拿到高薪。
而在國有大行工作的小陳則反復(fù)強(qiáng)調(diào)，“高薪與我一點(diǎn)關(guān)系都沒有，國有大行員工的薪酬與股份制銀行差距在3~5倍之間”，小陳說，即使是平均年薪，“那也是因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)的薪酬太高拉高了平均水平，中低層國有大行銀行員工的薪酬與其他行業(yè)并無多大區(qū)別”。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇首先肯定了銀行員工和高管取得高收入的合理性，“即使是在歐美發(fā)達(dá)國家，銀行業(yè)的員工收入也是高于其他行業(yè)的。”郭田勇說。但他認(rèn)為，高也要有“合理性”，“與發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)銀行業(yè)門檻較高、缺乏競爭是高利潤的主要原因，國家相關(guān)部門要對銀行的高薪酬作出指引。”
記者了解到，在財(cái)政部2009年出臺(tái)的《金融類國有及國有控股企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬管理辦法(征求意見稿)》中明確規(guī)定了國有金融企業(yè)負(fù)責(zé)人最高年薪為280萬元人民幣，且該薪酬為稅前收入。銀監(jiān)會(huì)隨后亦有《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，明確提出商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。
陸磊則認(rèn)為，要從根本上解決這一問題，必須建立起長期股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，“國有大行的薪酬管住了，高管和員工就會(huì)往更高薪的股份制銀行跳槽，只有將員工的長遠(yuǎn)利益與銀行掛鉤，才能防止銀行相互之間挖角�！标懤谡f。
兩會(huì)熱議
“銀行暴利”
全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員吳曉靈:中國銀行業(yè)巨額的利潤的確有不合理的地方,人們的批評(píng)并非沒有道理。
娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶后：建議降低銀行貸款利率，讓利給老百姓和企業(yè)；減少個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)性收費(fèi)，解決中小企業(yè)貸款難問題，并鼓勵(lì)發(fā)展民營銀行。
中國農(nóng)業(yè)銀行副行長潘功勝：銀行業(yè)利潤沒有和工業(yè)企業(yè)背離，而且銀行利潤來自規(guī)模擴(kuò)張，而不是價(jià)格提高。
中國進(jìn)出口銀行董事長李若谷：銀行每年新增貸款7萬億，要按12.5%資本充足率，銀行一年的利潤才1萬億，8000億補(bǔ)充資本金了，剩下的還有分紅還有成本，大頭都給政府拿走了！
工商銀行行長楊凱生：中國銀行業(yè)完全靠高利差實(shí)現(xiàn)高利潤這個(gè)說法不太符合事實(shí)，目前中國銀行業(yè)的利差水平大體是2.5%左右，在世界范圍來看，中國銀行的利差是偏低的。
