“可以預(yù)期，無論是美國還是歐洲各國對銀行業(yè)的調(diào)查不會是短期的，很可能將長期延續(xù)下去，這對銀行業(yè)而言無疑是一種威脅。一筆又一筆的和解費(fèi)用的支出，對銀行是一種越來越沉重的額外壓力�！�
當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月3日，英國媒體報(bào)道，匯豐控股有限公司正在籌備啟動(dòng)自金融危機(jī)爆發(fā)以來的首批次級貸款出售工作。而近期，匯豐控股還忙著結(jié)束韓國部分業(yè)務(wù)以及出售中國平安集團(tuán)股權(quán)等事宜。相較于其他大型跨國銀行的資產(chǎn)重組舉措，匯豐的“瘦身”運(yùn)動(dòng)顯得有些姍姍來遲，但是這也顯露了銀行業(yè)的“冬天”尚未過去。
匯豐清理美國資產(chǎn)近尾聲
據(jù)悉，匯豐控股計(jì)劃明年分四批出售總計(jì)27億美元的次級貸款。這將是自2008年9月雷曼兄弟倒閉引發(fā)金融危機(jī)以來，英國最大的銀行匯豐控股首次出售公司賬面上約442億美元的美國有毒資產(chǎn)。其中，自從金融危機(jī)爆發(fā)之后，匯豐即開始減少在美國市場的業(yè)務(wù)。去年8月，匯豐控股同意以26億美元將旗下的美國信用卡和零售銀行業(yè)務(wù)出售給第一資本金融公司，專注于對公業(yè)務(wù)。此次，匯豐控股出售持有的大量有毒資產(chǎn)，意味著該行在美國市場的資產(chǎn)清理工作開始接近尾聲。
據(jù)彭博社數(shù)據(jù)，金融危機(jī)中，匯豐控股最終減記了350億美元，其中近30億美元減記額是因?yàn)槠涑钟械拇渭壍盅嘿J款。為了應(yīng)對美國業(yè)務(wù)方面的虧損，該銀行不得不在倫敦市場上進(jìn)行金額高達(dá)125億英鎊的供股活動(dòng)。有消息指出，該行可能打包出售價(jià)值在4.5億至7.5億美元之間的債務(wù)，剝離了這部分有毒資產(chǎn)之后，匯豐控股就能夠?qū)⒋饲盀閼?yīng)付這部分有毒資產(chǎn)而不得不持有的額外資本解脫出來。
據(jù)英國媒體報(bào)道，野村分析師上周在與匯豐控股首席財(cái)務(wù)官Iain MacKay會談后透露，MacKay預(yù)計(jì)此次出售將會給銀行帶來賬面虧損，但該行認(rèn)為這有利于提升股東回報(bào)。一些對沖基金對于匯豐出售的資產(chǎn)已經(jīng)表示出購買意向，這些基金的資產(chǎn)經(jīng)理們認(rèn)為，從中可以看到獲利的機(jī)會。
“從今年各大跨國銀行公布的季度業(yè)績及年度業(yè)績報(bào)告來看，銀行業(yè)的整體盈利狀況已經(jīng)得到很大的改善。而每家銀行都針對金融危機(jī)帶來的沖擊對自身的戰(zhàn)略進(jìn)行了調(diào)整。其實(shí)，無論是主動(dòng)的調(diào)整還是被動(dòng)的重組，面對新的市場情勢，自我調(diào)整是每家銀行必然的選擇�！币晃汇y行業(yè)內(nèi)分析人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“而匯豐控股選擇在此時(shí)出售其所持有的美國有毒資產(chǎn)應(yīng)該也是一個(gè)比較好的時(shí)機(jī)，因?yàn)�，美國的住宅市場開始出現(xiàn)回暖跡象。”
新監(jiān)管規(guī)定成銀行最大考驗(yàn)
在過去幾年間，包括花旗、蘇格蘭皇家銀行、美國銀行等在內(nèi)的跨國銀行都已陸續(xù)完成剝離旗下有毒資產(chǎn)的工作，各自的資產(chǎn)負(fù)債表也得到了很好的改善。“歐美銀行業(yè)已經(jīng)走過最為艱難的時(shí)刻。”不過，上述分析人士也同時(shí)指出，“未來幾年，歐美銀行業(yè)的日子依舊不會太好過，他們將迎來新一段的艱難時(shí)期，即適應(yīng)新的監(jiān)管�！�
2013年開始，新的《巴塞爾協(xié)議》將實(shí)施。雖然，此前美國政府宣布了將推遲實(shí)施新的《巴塞爾協(xié)議》，歐洲方面也就新的《巴塞爾協(xié)議》中的某些條款提出異議，但是新的監(jiān)管條例總是要逐步推進(jìn)的。而一些銀行也已經(jīng)開始針對新的監(jiān)管要求而做出相應(yīng)的業(yè)務(wù)調(diào)整�！皬臍W美國家的金融監(jiān)管改革來看，基本都強(qiáng)化了對銀行自營交易等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)的監(jiān)管，而這都在一定程度上削弱了銀行的盈利水平�！鄙鲜龇治鋈耸恐赋�。
與此同時(shí)，除了新的監(jiān)管規(guī)定將落地，歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融危機(jī)的“秋后算賬”舉動(dòng)尚未結(jié)束。可以毫不夸張地說，幾乎華爾街的所有大型銀行都在近幾年內(nèi)接到過美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰單，而且這些銀行無法確定今后不會有更多的丑聞被查出、爆出。目前，包括瑞銀、渣打等在內(nèi)的大型跨國銀行都在忙著與美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成各種指控的和解。
“可以預(yù)期，無論是美國還是歐洲各國對銀行業(yè)的調(diào)查不會是短期的，很可能將長期延續(xù)下去，這對銀行業(yè)而言無疑是一種威脅。一筆又一筆的和解費(fèi)用的支出，對銀行是一種越來越沉重的額外壓力�！鄙鲜龇治鋈耸窟M(jìn)而表示，“從銀行業(yè)全球范圍內(nèi)大規(guī)模的裁員舉措來看，銀行業(yè)的冬天仍在持續(xù)�！�(國際金融報(bào))
