根據(jù)“慣例”，以及近期《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)蘇浙地區(qū)一些企業(yè)的調(diào)研結(jié)果，當(dāng)銀行資金緊張、貸款規(guī)模整體緊縮時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)首先從小微企業(yè)下手，對(duì)其壓縮信貸供給。但7月初記者在南京對(duì)部分銀行進(jìn)行采訪時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，面對(duì)同樣的宏觀和貨幣環(huán)境，不同的商業(yè)銀行卻選擇了不同的應(yīng)對(duì)之策。
自6月中旬“錢荒事件”爆發(fā)，銀行間資金出現(xiàn)緊張之后，某國有大行將其南京中小企業(yè)業(yè)務(wù)部進(jìn)行精簡，僅保留3名工作人員催收余款。該行總行方面向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的解釋是，“我行不會(huì)縮減小微信貸規(guī)模。中小企業(yè)業(yè)務(wù)部并不負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款，小微貸款放在個(gè)人金融部門。”
而在記者的調(diào)研中，卻發(fā)現(xiàn)也有銀行準(zhǔn)備逆勢(shì)而上。華夏銀行南京分行稱，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗的情況下，才是彎道超車的最好時(shí)機(jī)，“是拓展小微金融服務(wù)、壯大小微客戶群體、調(diào)整業(yè)務(wù)和客戶結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的良好時(shí)機(jī)�！�
在銀行各自對(duì)錢荒事件做出形態(tài)各異的反應(yīng)后不到一個(gè)月的時(shí)間，《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱 《意見》）就正式頒布了，其中明文要求：“整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展”。在“錢荒事件”后，那些選擇了不同應(yīng)對(duì)策略的銀行，將在金融政策的指揮棒下，發(fā)起一場(chǎng)怎樣的逐鹿之戰(zhàn)？
銀行會(huì)否收縮小微貸款
“為何銀行會(huì)愿意加大小微貸款投入？利差較大。大企業(yè)議價(jià)能力強(qiáng)，且很多大企業(yè)都有自己的財(cái)務(wù)公司甚至銀行，如中石油有昆侖銀行，因此除非是國際市場(chǎng)并購，否則這些企業(yè)幾乎不會(huì)用到銀行�！蹦硣写笮兄袑尤耸肯颉睹咳战�(jīng)濟(jì)新聞》記者稱。
當(dāng)前銀行剛剛遭遇 “錢荒事件”，下半年流動(dòng)性是否會(huì)受沖擊？某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，下半年存款壓力較大，預(yù)期央行會(huì)有一些大量的兌付期資金的投放。
瑞銀特約首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤認(rèn)為，下半年流動(dòng)性可能會(huì)比市場(chǎng)預(yù)期更充裕。不過，鑒于當(dāng)前杠桿水平已經(jīng)很高，額外的流動(dòng)性和信貸可能會(huì)令風(fēng)險(xiǎn)累積乃至最終爆發(fā)危機(jī)的擔(dān)憂進(jìn)一步增加。所以，市場(chǎng)可能不會(huì)對(duì)更多的流動(dòng)性做出積極反應(yīng)。
如此，銀行是否會(huì)收縮對(duì)小微企業(yè)的信貸投入？
華夏銀行中小企業(yè)信貸部南京分部總經(jīng)理司徒喬在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)稱，他們將保證小微貸款優(yōu)先投放，單列小微貸款規(guī)模，保證每年新增信貸規(guī)模不低于三分之一投向小企業(yè)，“推進(jìn)全行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展”。
“用好增量，盤活存量，并不意味銀行收縮小微業(yè)務(wù)，小微不僅不該收縮，還應(yīng)加大支持。但銀行應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)模式，政府應(yīng)在稅收等政策方面給予優(yōu)惠�！敝袊y行國際金融研究所周景彤向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱。
據(jù)近期光大銀行、中國中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心的一份報(bào)告，65.5%的小微企業(yè)主認(rèn)為減少稅費(fèi)是對(duì)小微企業(yè)最有利的舉措。
小微企業(yè)融資模式需創(chuàng)新
然而對(duì)于銀行而言，小微企業(yè)貸款確實(shí)意味著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在江蘇采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，雖然銀行加強(qiáng)小微企業(yè)貸后管理，提高準(zhǔn)入門檻，但部分企業(yè)仍難以及時(shí)還貸，銀行為避免形成不良貸款，出現(xiàn)抽貸現(xiàn)象，致使企業(yè)生存境況雪上加霜。
中小企業(yè)信貸本身就存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，2012年中小企業(yè)貸款不良率為1.75%，小微企業(yè)為2.26%，其中還不包括個(gè)體工商戶。
據(jù)上述光大銀行、中國中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心的研究報(bào)告，有超過62%的小微企業(yè)目前沒有任何形式的借款。傳統(tǒng)模式下小微金融服務(wù)在收集信息、控制風(fēng)險(xiǎn)和控制成本三方面存在困難。
“對(duì)銀行來講，如果企業(yè)欠息，將造成不良記錄，就要進(jìn)行資產(chǎn)處置，企業(yè)的生產(chǎn)就會(huì)受影響。在這個(gè)過程中，通過引入第三方合作，將可以幫助企業(yè)面對(duì)困難。運(yùn)轉(zhuǎn)良好的企業(yè)我們會(huì)繼續(xù)服務(wù)下去，對(duì)出現(xiàn)階段性問題的企業(yè)，我們也做了一些嘗試。”司徒喬稱。
長城資產(chǎn)管理公司就是所稱的引入的第三方合作機(jī)構(gòu)。長城資產(chǎn)管理公司方面在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，在開展中小企業(yè)融資增信類業(yè)務(wù)，有兩個(gè)重要著眼點(diǎn)：一是重點(diǎn)選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿η医?jīng)營效益良好，但由于規(guī)模、風(fēng)控等原因，難以從銀行直接獲得信貸的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)；二是要能夠很好地控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也幫助中小企業(yè)有效提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
“銀行不可能是解決小微企業(yè)融資的主力軍，這是由銀行低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的業(yè)務(wù)本質(zhì)決定的。小微企業(yè)融資，還得依靠VC、PE、中小企業(yè)私募債券、新三板等�！北贝蠼鹑谂c產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書長黃嵩稱。
