中新網(wǎng)1月10日電(金融頻道 曹慧敏） 金融頻道綜合報道，由于遭遇宏觀經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場化改革，以及中間業(yè)務(wù)降低等因素影響，剛出爐的光大銀行、浦發(fā)銀行2012年度凈利潤增速皆大幅下滑。業(yè)內(nèi)人士稱，未來銀行業(yè)增速放緩或已成定局，預(yù)計2013年的凈利增速可能滑落至個位數(shù)。
光大、浦發(fā)銀行凈利增速大幅下滑
截止9日，已有兩家上市銀行發(fā)布2012年度業(yè)績快報，但數(shù)字皆不盡人意。其中，光大銀行8日發(fā)布的業(yè)績顯示，2012年公司實現(xiàn)營收597.93億元，比上年增加137.21億元，同比增29.78%，實現(xiàn)凈利潤236.22億元，同比增30.74%。
而對比前兩年，2011年光大銀行凈利潤增幅為41.27%，2010年增幅為67.34%，其凈利潤增幅呈現(xiàn)大幅下滑態(tài)勢。
而此前1月4日，浦發(fā)銀行領(lǐng)先銀行業(yè)發(fā)布年度業(yè)績快報，數(shù)據(jù)顯示，2012年浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入826.17億元，同比增長21.64%，實現(xiàn)歸屬股東凈利潤341.61億元，同比增長25.20%。
同樣縱向?qū)Ρ瓤煽闯觯?011年浦發(fā)銀行凈利潤增速為 42.28%，2010年增速為45.09%，增速同樣呈下滑趨勢，但去年下滑幅度遠(yuǎn)超前一年，幾近20%。
銀行遭遇雙重擠壓：
經(jīng)濟(jì)放緩與利率改革
中國銀行業(yè)利潤增速下滑，與中國經(jīng)濟(jì)增長減緩、利率市場化改革，以及中間業(yè)務(wù)降低等諸多因素的影響密不可分。
2012年中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，其中存在對房地產(chǎn)業(yè)調(diào)控、結(jié)構(gòu)調(diào)整而導(dǎo)致的主動放緩，更存在全球經(jīng)濟(jì)下行對中國出口的影響，以及物價上升等因素而導(dǎo)致的被動放緩。二者的交織，對中國銀行業(yè)的影響也更為復(fù)雜，銀行經(jīng)營風(fēng)險隨之增加，風(fēng)險控制難度加大。
而與此同時，隨著利率市場化進(jìn)程不斷加速，商業(yè)銀行壓力劇增。民生銀行董事長董文標(biāo)就曾表示，中國銀行業(yè)面臨的第一個挑戰(zhàn)就是利率市場化。因為在銀行業(yè)收入構(gòu)成中，息差占比為主，凈利差成為商業(yè)銀行的主要盈利來源。利率市場化后，存貸利差完全由市場競爭決定，商業(yè)銀行的存貸利差必然縮小。
對此，中金報告預(yù)計，在最壞情況下，銀行一年期存款利率上升8個基點至3.58%，而一年期加權(quán)貸款利潤(假設(shè)原九折利率貸款占比為20%)則下降37個基點至6.06%，存貸利差將壓縮45個基點。2013年商業(yè)銀行利潤將降至單數(shù)增長。若下半年繼續(xù)降息1～2次，則不排除2013年利潤零增長的可能。
另外，中間業(yè)務(wù)下滑也是業(yè)績承壓的重要原因。2012年《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》下發(fā)，銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)開始收緊，盈利增速隨即應(yīng)聲下滑。
2013銀行業(yè)：
凈利增速或滑至“個位數(shù)”
作為上市銀行首發(fā)的兩份業(yè)績快報，光大和浦發(fā)銀行業(yè)績回落，或昭示銀行業(yè)整體盈利回落。業(yè)內(nèi)預(yù)測更是悲觀，稱未來銀行業(yè)業(yè)績增速放緩或已成定局，甚至預(yù)計2013年的凈利增速可能滑落至個位數(shù)。
數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度，上市銀行凈利潤增速為17.44%，分別比2010年和2011年降低了16.06個百分點和11.74個百分點。其中，即使增速一直較高的股份制銀行，利潤增長去年也開始放緩至不足29%。
交通銀行金融研究中心發(fā)布報告稱，2012年全年上市銀行凈利潤增速將從2011年的29%下降至17.2%，預(yù)計2013年上市銀行凈利潤增速可能下降到7%-8%左右。
對此，《中國證券報》1月9日分析稱，未來幾年內(nèi)，股份制銀行盈利增速仍將領(lǐng)跑銀行業(yè)，有望維持20%甚至更高的水平，但資產(chǎn)質(zhì)量承壓仍是影響上市銀行業(yè)績長期增長的最重要因素，今年業(yè)績增速步入“個位數(shù)”將是大概率事件。(中新網(wǎng)金融頻道)
