日前微博上一則“華夏銀行上海分行嘉定支行理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法兌付”的消息引發(fā)關(guān)注。華夏銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人2日在接受記者采訪時(shí)指出，該產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行、代銷的產(chǎn)品，而銷售行為是內(nèi)部員工違規(guī)私自銷售投資產(chǎn)品。他指出，這已經(jīng)違反了該行“員工不得私自為中介或其他機(jī)構(gòu)募集資金”的規(guī)定，目前該員工已經(jīng)被銀行開(kāi)除。該負(fù)責(zé)人還表示，因該“入伙計(jì)劃”涉嫌違法，目前公安機(jī)關(guān)已介入，更多情況正在進(jìn)一步了解。

　　對(duì)此，接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的專家表示，銀行員工在巨大的利益誘惑下，背著銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，投資者要格外警惕，看清協(xié)議文本，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　華夏支行員工私賣投資產(chǎn)品

　　據(jù)記者了解，這款名為“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”的產(chǎn)品為有限合伙型股權(quán)基金，其普通合伙人即基金管理人為通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司。

　　通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司網(wǎng)站顯示，該資產(chǎn)管理公司旗下募集四期股權(quán)投資基金“中鼎財(cái)富一號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”投資方式為股權(quán)投資，投資項(xiàng)目為商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司；“中鼎財(cái)富二號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”，投資項(xiàng)目為鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司“中鼎財(cái)富通航股權(quán)投資計(jì)劃”，投資項(xiàng)目為河南云頂文化娛樂(lè)投資有限公司“中鼎迅捷股權(quán)投資計(jì)劃”，投資項(xiàng)目為河南省奧鑫汽車銷售有限公司。四期產(chǎn)品預(yù)期收益率均為11%至13%，擔(dān)保方均為中發(fā)投資擔(dān)保有限公司。據(jù)媒體報(bào)道，目前上述四個(gè)項(xiàng)目均面臨著到期無(wú)法兌付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)投資者質(zhì)疑“該款產(chǎn)品為華夏銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品”。華夏銀行上海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示“這款產(chǎn)品確實(shí)不是我行發(fā)行的，也不是我行代理銷售的。所有我行發(fā)行的自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷的第三方產(chǎn)品，都必須要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的內(nèi)部審查和批準(zhǔn)�！彼�指出，該款產(chǎn)品名為“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”，該計(jì)劃各當(dāng)事方中沒(méi)有華夏銀行，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議。

　　上述負(fù)責(zé)人透露，這次事件中，華夏支行員工濮某牽涉其中，違規(guī)私下參與推介該“入伙計(jì)劃”，公安部門已經(jīng)立案。該負(fù)責(zé)人指出，“我們?nèi)�力配合公安部門進(jìn)行調(diào)查，協(xié)助資金追償�！�

　　有分析指出，銀行員工在巨大的利益誘惑下，背著銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，反映出銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理存在漏洞，而員工的違規(guī)行為，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　借PE之名 投資公司亂象叢生

　　通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司究竟是家什么樣的公司？

　　北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)資料顯示，通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司成立于2011年1月12日，注冊(cè)資本5600萬(wàn)元人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍為投資管理；資產(chǎn)管理；工程項(xiàng)目管理；項(xiàng)目投資；經(jīng)濟(jì)信息咨詢。

　　該公司網(wǎng)站的信息顯示，累計(jì)投融資數(shù)億元，公司目前投資模式主要包括，對(duì)不同發(fā)展階段的企業(yè)進(jìn)行投資，其中包括企業(yè)發(fā)展的早期(V C)、成長(zhǎng)期與擴(kuò)張期(P E )以及上市前期(IPO )的投資。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出，很多股權(quán)投資類產(chǎn)品是由社會(huì)上非金融機(jī)構(gòu)，例如某某投資公司發(fā)行的，但是監(jiān)管層面并未把這些投資公司作為金融類的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。這類進(jìn)行股權(quán)投資的機(jī)構(gòu)往往對(duì)所投項(xiàng)目沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)審核和充分的盡職調(diào)查，在所謂的影子銀行體系中，這類機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也最大。

　　更重要的是“有些股權(quán)投資類機(jī)構(gòu)甚至不需要相應(yīng)這方面的資質(zhì)審批就能夠成立，不能排除有些機(jī)構(gòu)成立的目的就是為了圈錢，實(shí)際上，若是真正的股權(quán)投資類產(chǎn)品，其發(fā)行范圍就有嚴(yán)格的規(guī)定，絕對(duì)不能面向中小投資者�！惫�田勇說(shuō)。

　　近些年，股權(quán)投資行業(yè)發(fā)展迅速，全民PE之勢(shì)愈演愈烈。但在PE火熱的背后，整個(gè)行業(yè)也魚(yú)龍混雜，亂象叢生，甚至一些不法分子假借PE之名進(jìn)行非法集資。

　　郭田勇提醒投資者，股權(quán)投資類產(chǎn)品收益率比較高，但風(fēng)險(xiǎn)比較大，一般商業(yè)銀行不大可能銷售這類產(chǎn)品。即便有的銀行代銷這類產(chǎn)品，也是通過(guò)其私人銀行部進(jìn)行，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的高凈值客戶進(jìn)行銷售，而對(duì)一般的銀行理財(cái)客戶是不予銷售的�！叭羰倾y行銷售的產(chǎn)品，其內(nèi)部一定有嚴(yán)格的內(nèi)部審批程序和風(fēng)險(xiǎn)控制，而這些都會(huì)反映在銀行和客戶簽署的協(xié)議上，對(duì)投資者而言，一定要把協(xié)議看清楚�！彼�表示。