A股上市的16家商業(yè)銀行三季度業(yè)績披露30日落下帷幕。三季報顯示，16家上市銀行累計實現(xiàn)凈利潤8127.66億元，比上年同期增長17%左右，大幅低于去年同期30%以上的增速，比上半年18%的增速也略有下滑。

　　上市銀行利潤增幅明顯回落

　　三季報顯示，五大商業(yè)銀行前三季度凈利潤增速明顯回落，但均實現(xiàn)了10%以上的增速，共實現(xiàn)凈利潤6147.52億元。其中，工、農(nóng)、中、建、交行各實現(xiàn)凈利潤1856.02億元、1200.83億元、1063.63億元、1581.91億元和445.13億元，同比增速分別為13.3%、19.18%、10.37%、13.8%和15.87%。

　　8家上市股份制銀行業(yè)績依然亮麗，前三季度共實現(xiàn)凈利潤1817億元，同比增長29%。其中，華夏、興業(yè)、民生、光大、平安、浦發(fā)銀行同比分別增長40.41%、40.2%、34.71%、34.67%、33.18%和31.22%；只有招商和中信銀行凈利潤增幅在25%以下。但2011年，華夏和民生銀行的利潤增幅超過50%，浦發(fā)和招商銀行也在40%以上。

　　3家上市城商行前三季度共實現(xiàn)凈利潤163億元，同比增長28%。寧波、北京和南京銀行的凈利潤增幅分別為30.43%、28.27%和26.60%，也比上半年的增速明顯回落。

　　中國人民大學(xué)金融學(xué)教授趙錫軍表示，綜觀上市銀行三季報，有個別銀行獲得超出市場預(yù)期的收益，但總體利潤增幅不斷收窄，這和我國宏觀經(jīng)濟整體下行的大環(huán)境相吻合，總體符合市場預(yù)期。

　　凈息差收窄　中間業(yè)務(wù)增速大幅下降

　　凈息差收入仍是銀行的主要收入來源。但受央行6、7月份兩次降息影響，銀行凈息差在三季度開始呈現(xiàn)收窄局面。

　　三季報顯示，兩次降息對大銀行影響相對較小。其中，中行前三季度凈息差2.12%，比6月末提高0.02個百分點，與上年末持平；建行前三季度凈利差為2.57%，凈利息收益率2.74%，分別較上年同期提高0.01和0.06個百分點；工行前三季度利息凈收入同比增長16.6%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長及凈利息收益率上升。

　　相比而言，中小銀行受沖擊較大。招行表示，受降息后息差收窄影響，三季度利潤增幅比上半年回落3.13個百分點。前三季度招行凈利差為2.89%，凈利息收益率為3.04%，較上年分別下降0.05、0.02個百分點；中信銀行三季度凈息差2.82%，同比下降0.14個百分點。

　　金融問題專家趙慶明認為，有跡象顯示下半年以來我國銀行業(yè)中長期貸款逐步增加，但由于央行全年信貸投放規(guī)模節(jié)奏的控制，四季度銀行很難實現(xiàn)以量補價，存貸款利差收窄將使銀行收益進一步下滑。

　　今年以來，由于經(jīng)濟增速下滑，以及多部委規(guī)范銀行業(yè)收費項目，各家銀行的中間業(yè)務(wù)收入增長率呈大幅下滑趨勢。以五大國有銀行為例，前9月除農(nóng)行中間業(yè)務(wù)保持6%增長外，建行同比僅增1.64%；工行手續(xù)費及傭金凈收入同比也僅增長1.8%；中行同比則下降1.76%。

　　四季度資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計將繼續(xù)承壓

　　16家上市銀行中，不良貸款額和不良貸款率出現(xiàn)“雙升”的銀行數(shù)從上半年的7家上升到9家，分別為交行、平安、光大、興業(yè)、招商、民生、浦發(fā)、北京銀行和寧波銀行。

　　趙錫軍認為，目前我國經(jīng)濟仍然走弱，一些地區(qū)的企業(yè)因經(jīng)營不善出現(xiàn)違約情況，這種狀況難以在短期內(nèi)得到緩解，四季度銀行的資產(chǎn)質(zhì)量可能繼續(xù)呈現(xiàn)下行壓力。

　　平安銀行的不良貸款增加顯著。三季報顯示，截至9月末，平安銀行不良貸款余額56.57億元，比年初增加23.62億元，增幅71.69%；不良率0.80%，比年初上升0.27個百分點。

　　平安銀行在三季報中表示，2011年9月以來，江浙地區(qū)尤其是溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金問題，導(dǎo)致溫州分行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，但溫州分行貸款總額占全行比重較低，僅2.80%，且大部分不良貸款有抵質(zhì)押物，整體風(fēng)險可控。剔除溫州分行的影響后，不良率為0.56%。

　　交行首席風(fēng)險官楊東平認為，由于經(jīng)濟大環(huán)境沒有根本性改變，不良貸款仍處在上升通道中。

　　浦發(fā)銀行管理層預(yù)計，如果宏觀經(jīng)濟能夠繼續(xù)保持相對趨穩(wěn)，不出現(xiàn)意外的重大變化，浦發(fā)的資產(chǎn)質(zhì)量也會趨于穩(wěn)定，能夠?qū)崿F(xiàn)董事會確定的目標。預(yù)計浦發(fā)全年不良貸款率的峰值出現(xiàn)在三季度，其后總體上有可能保持較穩(wěn)定的狀態(tài)。