據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，昨日(6日)召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議聽(tīng)取了關(guān)于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報(bào)。由銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，計(jì)劃從明年1月1日開始實(shí)施。對(duì)于系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管，《辦法》分別做出11.5%和10.5%的要求，與國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的監(jiān)管要求保持一致。

　　《辦法》擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍。除信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，操作風(fēng)險(xiǎn)也被納入資本監(jiān)管框架。同時(shí)，下調(diào)小微企業(yè)貸款和個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，下調(diào)公共部門實(shí)體債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，適度上調(diào)商業(yè)銀行同業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員、北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系主任劉澄做評(píng)論。

　　近幾年銀行案件頻頻發(fā)生，把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管框架能否對(duì)銀行資本操作進(jìn)行切實(shí)有效的管控從而保障資本安全？

　　劉澄：銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，以前監(jiān)管層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注不夠，所以這次將操作風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管體系中并且要給予一定的保證，實(shí)際上就是加強(qiáng)了對(duì)這種操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，防止銀行由于個(gè)別人員的操作風(fēng)險(xiǎn)失誤給銀行造成損失。

　　和現(xiàn)有銀行的風(fēng)控相比，這一次銀行納入監(jiān)管有哪些區(qū)別嗎？

　　劉澄：主要就是給一個(gè)權(quán)重，這樣銀行要提備一定的資本來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來(lái)的損失。

　　我們注意到在這次新的管理辦法中下調(diào)了小微企業(yè)的貸款還有個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，這是為什么呢？

　　劉澄：下調(diào)是要求商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是加強(qiáng)對(duì)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人貸款的支持力度。

　　風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)對(duì)于個(gè)人貸款說(shuō)明什么？

　　劉澄：體現(xiàn)了國(guó)家要求商業(yè)銀行從制度上鼓勵(lì)他們給個(gè)人貸款，為個(gè)人刺激消費(fèi)、啟動(dòng)消費(fèi)創(chuàng)造新的利潤(rùn)條件。現(xiàn)在中國(guó)對(duì)個(gè)人貸款除了住房貸款就沒(méi)有其他新增貸款，下調(diào)以后有助于銀行根據(jù)個(gè)人的不同貸款需求，設(shè)計(jì)不同貸款種類。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)講來(lái)，鼓勵(lì)給這些機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款，為它銀行開展的這些貸款掃清了業(yè)務(wù)上的障礙。

　　目前我們外匯占款市值一直在下降，商業(yè)銀行若想進(jìn)一步放大M2水平和資金杠桿就需要一些鼓勵(lì)，這次出臺(tái)的規(guī)則有哪些意義？

　　劉澄：第一是現(xiàn)在監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際上一致了，第二對(duì)于調(diào)整某些表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重有助于商業(yè)銀行鼓勵(lì)創(chuàng)新，并且更審慎的進(jìn)行創(chuàng)新，提高了銀行進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的自主性。你可以根據(jù)自己的情況自主引入高級(jí)計(jì)量方法來(lái)計(jì)量自己的風(fēng)險(xiǎn)，然而形成了具有統(tǒng)一規(guī)范又有個(gè)性化監(jiān)管的一種原則，有利于銀行在統(tǒng)一規(guī)定下自主的開展各種行為活動(dòng)，提高了商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的能力，同時(shí)也是一種監(jiān)管理念的改革。監(jiān)管不是把銀行管死，實(shí)際上是審慎監(jiān)管，監(jiān)管是為了發(fā)展，銀行對(duì)所有的發(fā)展都堅(jiān)持逆周期操作，在好的時(shí)候看到不足，在不足的時(shí)候創(chuàng)造一些好條件來(lái)發(fā)展，總之就希望銀行平穩(wěn)有效的發(fā)展，并提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　新的管理辦法和原監(jiān)管框架有一個(gè)明顯區(qū)別，即把監(jiān)管的適用范圍推廣到整個(gè)銀行業(yè)而不是像過(guò)去僅僅要求大型商業(yè)銀行來(lái)實(shí)施，這是為什么？

　　劉澄：一開始巴塞爾協(xié)議對(duì)于銀行監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)比較高，我們國(guó)內(nèi)首先具備條件的是大型國(guó)有商業(yè)銀行，隨著這幾年監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格并趨于一致以后，很多中小銀行逐漸的都達(dá)標(biāo)了，不需要給他們制定額外的不達(dá)標(biāo)過(guò)渡空間。

　　這次從規(guī)則的整體來(lái)看，一個(gè)是把操作風(fēng)險(xiǎn)納入到監(jiān)管的框架中去，另外一個(gè)是把個(gè)人貸款和小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重降低了，這對(duì)目前銀行的業(yè)績(jī)會(huì)有多大的影響？

　　劉澄：對(duì)于銀行的業(yè)績(jī)影響一個(gè)是統(tǒng)一了銀行的競(jìng)爭(zhēng)標(biāo)準(zhǔn)，第二給他們提供新的業(yè)務(wù)，提供了一定新的思路和導(dǎo)向，鼓勵(lì)大家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)對(duì)于銀行間的拆借權(quán)重也適當(dāng)?shù)恼{(diào)高，警惕銀行間的風(fēng)險(xiǎn)，更多要求貸款投向，要從限貸更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，同時(shí)讓銀行產(chǎn)業(yè)遠(yuǎn)離虛擬經(jīng)濟(jì)。