被業(yè)內(nèi)稱為“中國版巴塞爾三新資本協(xié)議”的《商業(yè)銀行資本管理辦法》實(shí)施腳步漸行漸近。
消息人士17日向中國證券報(bào)記者透露，近日監(jiān)管部門就《商業(yè)銀行資本管理辦法》的實(shí)施與商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通和部署�！斑@將是中國版巴塞爾三新資本協(xié)議落地前最為正式的一次征求意見�！�
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，新規(guī)中一些指標(biāo)比預(yù)期略有放松，新規(guī)有望于2013年1月1日起正式實(shí)施，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。據(jù)測算，新資本管理辦法會(huì)使資本充足率下降，但下降幅度有限。
全球主要經(jīng)濟(jì)體同步實(shí)施
《商業(yè)銀行資本管理辦法》的最終出臺(tái)可謂“一波三折”。
由于中國銀行業(yè)在本輪金融危機(jī)中做到了獨(dú)善其身，監(jiān)管部門曾希望，中國銀行業(yè)領(lǐng)先于全球主要國家實(shí)施中國版巴三，試圖用更高的資本約束來推動(dòng)中國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
銀行人士表示，對(duì)于實(shí)施日期，此前版本的規(guī)定中分別給出過2012年1月1日實(shí)施和2012年7月1日實(shí)施，這要早于各國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承諾的2013年1月1日巴三實(shí)施的最后期限。
但相關(guān)人士透露，對(duì)于實(shí)施日期，一方面，新版標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)需要一定時(shí)間的緩沖進(jìn)行模型的調(diào)整，另一方面，全球主要國家從自身利益出發(fā)，都提出了推遲巴三實(shí)施的申請，在銀行業(yè)全球競爭的格局下，中國勢必要對(duì)實(shí)施日期進(jìn)行調(diào)整。
針對(duì)此前有關(guān)“新資本管理辦法實(shí)施未獲決策層的批準(zhǔn)，時(shí)間可能推遲”的傳聞，消息人士稱絕無此事。一直以來，決策層對(duì)銀監(jiān)會(huì)上報(bào)的資本管理辦法持肯定和支持態(tài)度。銀監(jiān)會(huì)稱，中國銀行業(yè)新資本管理辦法的起草和發(fā)布工作正在進(jìn)行當(dāng)中，目前正在按照行政規(guī)章有關(guān)起草發(fā)布的規(guī)定走必要程序。
消息人士透露，新規(guī)給予了中國銀行業(yè)未來6年的過渡期安排。商業(yè)銀行應(yīng)在2016年底前達(dá)標(biāo)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，最遲不得晚于2018年底達(dá)標(biāo)。明年年初亦是巴三實(shí)施的最后日期，目前歐、美、日等全球主要經(jīng)濟(jì)體的銀行機(jī)構(gòu)將會(huì)同時(shí)執(zhí)行新版資本規(guī)定。
部分指標(biāo)有所調(diào)整
《辦法》大幅提高了銀行資本要求，但比此前預(yù)期略有放松。資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%，除核心一級(jí)資本充足率較國際標(biāo)準(zhǔn)高出0.5個(gè)百分點(diǎn)外，剩余兩項(xiàng)與國際標(biāo)準(zhǔn)持平；第二層次為2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。
《辦法》規(guī)定，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不低于11.5%，核心資本充足率不低于9.5%。非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不低于10.5%，核心資本充足率不低于8.5%。
銀監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率為12.71%，同比上升0.55個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率10.24%，同比上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。
消息人士透露，本著呵護(hù)銀行業(yè)發(fā)展，減輕商業(yè)銀行再融資壓力的初衷，資本管理辦法已經(jīng)是數(shù)易其稿，銀監(jiān)會(huì)從增加資本補(bǔ)充和降低資本消耗兩個(gè)方面對(duì)某些具體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作了進(jìn)一步的調(diào)整和放松。
比如，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于市場操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的調(diào)整，之前是操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為18%，現(xiàn)在降為15%。此外，超額撥備計(jì)入二級(jí)資本的條件放寬，由之前的150%變成100%，力求減少對(duì)銀行影響。
據(jù)華泰證券測算，新資本管理辦法會(huì)使資本充足率下降，但下降幅度有限。不過，銀行對(duì)資本的需求仍然較為旺盛。交通銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展均已提出或正在實(shí)施再融資計(jì)劃。另外，華夏銀行資本充足率已低于監(jiān)管要求，預(yù)計(jì)將有融資需求。
最新統(tǒng)計(jì)顯示，已發(fā)布方案尚未實(shí)施完成的上市銀行股權(quán)融資(含可轉(zhuǎn)債)合計(jì)不超過1930億元。其中，A股普通股1049億元(762億元為定向增發(fā))、轉(zhuǎn)債200億元、H股普通股681億元。
