中華人民共和國國務(wù)院令
（第260號） 

 

　　《金融違法行為處罰辦法》已經(jīng)1999年1月14日國務(wù)院第13次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。

 

總理  朱镕基

一九九九年二月二十二日

 

金融違法行為處罰辦法

 

　　第一條為了懲處金融違法行為，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險，制定本辦法。

 

　　第二條金融機構(gòu)違反國家有關(guān)金融管理的規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定或者有關(guān)行政法規(guī)的處罰規(guī)定與本辦法不一致的，依照本辦法給予處罰。

 

　　本辦法所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括銀行、信用合作社、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等。

 

　　第三條本辦法規(guī)定的行政處罰，由中國人民銀行決定；但是本辦法第二十四條、第二十五條規(guī)定的行政處罰，由國家外匯管理機關(guān)決定。

 

　　本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機構(gòu)或者上級金融機構(gòu)決定。

 

　　金融機構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機構(gòu)工作，由中國人民銀行通知各金融機構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。金融機構(gòu)的高級管理人員依照本辦法受到撤職的紀(jì)律處分的，由中國人民銀行決定在一定期限內(nèi)直至終身不得在任何金融機構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)，通知各金融機構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。

 

　　本辦法所稱高級管理人員，是指金融機構(gòu)的法定代表人和其他主要負(fù)責(zé)人，包括銀行及其分支機構(gòu)的董事長、副董事長、行長、副行長、主任、副主任；信用合作社的理事長、副理事長、主任、副主任；財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等金融機構(gòu)的董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等。

 

　　第四條金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。

 

　　第五條金融機構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

 

　　未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第六條金融機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：

　�。ㄒ唬┳兏�名稱；

　　（二）變更注冊資本；

　�。ㄈ�）變更機構(gòu)所在地；

　�。ㄋ模└鼡Q高級管理人員；

　�。ㄎ澹┲袊�人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形。

 

　　金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有前款所列情形之一的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；有前款第（四）項所列情形的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第七條金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)；涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)。

 

　　未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第八條金融機構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。

 

　　金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之五以上百分之十以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第九條金融機構(gòu)不得超出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動。

 

　　金融機構(gòu)超出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十條金融機構(gòu)的代表機構(gòu)不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。

 

　　金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷該代表機構(gòu)。

 

　　第十一條金融機構(gòu)不得以下列方式從事賬外經(jīng)營行為：

　�。ㄒ唬┺k理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；

　�。ǘ�）將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理；

　�。ㄈ�）經(jīng)營收入未列入會計賬冊；

　�。ㄋ模┢渌�方式的賬外經(jīng)營行為。

 

　　金融機構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十二條金融機構(gòu)不得提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告。��金融機構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的，給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成提供虛假財會報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十三條金融機構(gòu)不得出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。

 

　　金融機構(gòu)弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十四條金融機構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者�┍ＷC。��金融機構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；造成資金損失的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十五條金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　（一）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；

　　（二）明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；

　�。ㄈ�）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；

　�。ㄋ模┪�收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；

　�。ㄎ澹┻`反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；

　�。�六）違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。

 

　　金融機構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。

 

　　第十六條金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

　　（二）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

　�。ㄈ�）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；

　�。ㄋ模┻`反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。

 

　　金融機構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十七條金融機構(gòu)從事拆借活動，不得有下列行為：

　　（一）拆借資金超過最高限額；

　　（二）拆借資金超過最長期限；

　　（三）不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

　�。ㄋ模┰谌珖�統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

　�。ㄎ澹┻`反中國人民銀行規(guī)定的其他拆借行為。

 

　　金融機構(gòu)有前款所列行為之一的，暫停或者停止該項業(yè)務(wù)，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第十八條金融機構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動。

 

　　金融機構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，不得允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金。

 

　　金融機構(gòu)違反中國人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。��

 

　　第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)信用卡管理的規(guī)定，不得違反規(guī)定對持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金。

 

　　金融機構(gòu)違反中國人民銀行有關(guān)信用卡管理的規(guī)定，對持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

 

　　金融機構(gòu)違反中國人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第二十二條金融機構(gòu)不得占壓財政存款或者資金。

 

　　金融機構(gòu)占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第二十三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃金融機構(gòu)違反前款規(guī)定，造成稅款流失的，給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；

 

　　對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第二十四條經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理規(guī)定。

 

　　經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)違反國家外匯管理規(guī)定的，依照外匯管理條例的規(guī)定，給予行政處罰；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第二十五條經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，不得有下列行為：

 

　　（一）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時報告；

 

　　（二）未按照規(guī)定辦理國際收支申報。

 

　　經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成簽訂、履行合同失職被騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第二十六條商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購�┩钢�。��商業(yè)銀行為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢У�，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

 

　　第二十七條財務(wù)公司不得有下列行為：

　�。ㄒ唬┏�過中國人民銀行批準(zhǔn)的規(guī)模發(fā)行財務(wù)公司債券；

　�。ǘ�）吸收非集團(tuán)成員單位存款或者向非集團(tuán)成員單位發(fā)放貸款；

　�。ㄈ�）違反規(guī)定向非集團(tuán)成員單位提供金融服務(wù)；

　　（四）違反中國人民銀行規(guī)定的其他行為。

 

　　財務(wù)公司有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該財務(wù)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該財務(wù)公司停業(yè)整頓，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司企業(yè)債券罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第二十八條信托投資公司不得以辦理委托、信托業(yè)務(wù)名義吸收公眾存款、發(fā)放貸款，不得違反國家規(guī)定辦理委托、信托業(yè)務(wù)。

 

　　信托投資公司違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該信托投資公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；

 

　　情節(jié)嚴(yán)重的，暫�；蛘咄Ｖ乖擁棙I(yè)務(wù)，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

　　第二十九條金融機構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，不得列入該金融機構(gòu)的成本、費用。

 

　　第三十條對中國人民銀行所屬從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)的金融違法行為的處罰，適用本辦法。

 

　　第三十一條對證券違法行為的處罰，依照國家有關(guān)證券管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。

 

　　對保險違法行為的處罰，依照國家有關(guān)保險管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。

 

　　第三十二條本辦法自發(fā)布之日起施行。