助力雙創(chuàng) 探索“硅谷銀行”模式 北京銀行中關(guān)村創(chuàng)客中心精彩紛呈

　　華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.cc）記者 簡(jiǎn)寧 北京報(bào)道

　　支持創(chuàng)客、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)的價(jià)值共識(shí)與發(fā)展趨勢(shì)。2016年6月29日，北京銀行舉辦支持中關(guān)村“萬家創(chuàng)客”行動(dòng)計(jì)劃發(fā)布儀式。這是繼2015年啟動(dòng)全國銀行業(yè)首家眾創(chuàng)空間之后，北京銀行正式發(fā)布支持創(chuàng)客成長的目標(biāo)計(jì)劃，再次引領(lǐng)了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)潮流。

　　去年6月，北京銀行啟動(dòng)中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，成為國內(nèi)銀行業(yè)首家推出創(chuàng)客中心的銀行。此次發(fā)布的“萬家創(chuàng)客”行動(dòng)計(jì)劃，是北京銀行對(duì)中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心工作的進(jìn)一步深化。北京銀行將依托中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，力爭(zhēng)在今年年底，使創(chuàng)客中心會(huì)員規(guī)模達(dá)到10000家，三年內(nèi)達(dá)到20000家。

　　目前，北京銀行中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心會(huì)員總數(shù)已突破8000家，累計(jì)為超過1000家會(huì)員提供貸款近200億元。創(chuàng)客中心被北京市科委、中關(guān)村管委會(huì)、海淀園管委會(huì)分別授予“北京市眾創(chuàng)空間”、“創(chuàng)新型孵化器”及“新興產(chǎn)業(yè)孵化器”稱號(hào)。

　　探索支持雙創(chuàng)新模式

　　2015年5月7日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)來到中關(guān)村地區(qū)考察創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新情況�？疾炱陂g，李克強(qiáng)總理來到北京銀行位于中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街上的小微金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，了解北京銀行支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)金融服務(wù)工作情況，聽取董事長閆冰竹關(guān)于服務(wù)中關(guān)村中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)情況的匯報(bào)，高度贊揚(yáng)“在區(qū)域銀行中，北京銀行是做得最好的一家”。

　　同時(shí)，李克強(qiáng)總理在考察中強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，讓創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新成為時(shí)代潮流，匯聚起經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)大新動(dòng)能。

　　為此，2015年6月18日，北京銀行在中關(guān)村地區(qū)設(shè)立中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，成為國內(nèi)銀行業(yè)首家推出創(chuàng)客中心的銀行。12月23日，運(yùn)行半年的創(chuàng)客中心正式開業(yè)。

　　記者通過采訪了解，自成立以來，創(chuàng)客中心就明確了自身定位，著眼于服務(wù)科技、文化、綠色領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，以投貸聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新為主線，通過聯(lián)動(dòng)企業(yè)、機(jī)構(gòu)、銀行、政府等多方資源，圍繞股權(quán)投資、債權(quán)融資、創(chuàng)業(yè)孵化開展工作，搭建一個(gè)股權(quán)投資和債權(quán)融資聯(lián)動(dòng)的平臺(tái)。

　　同時(shí)按照“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展模式，加快線上、線下融合，把創(chuàng)客中心打造成為一個(gè)線下投貸孵聯(lián)動(dòng)、線上合作互動(dòng)的社區(qū)，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)客”、“互聯(lián)網(wǎng)+資本”、“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”、“互聯(lián)網(wǎng)+孵化”，最終將中關(guān)村分行打造為中國中關(guān)村投貸聯(lián)動(dòng)的“硅谷銀行”。

　　值得注意的是，在硬件服務(wù)上，創(chuàng)客中心舒適的辦公場(chǎng)地、新穎的裝修風(fēng)格、高速的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，為創(chuàng)業(yè)者們提供了良好的硬件設(shè)施。創(chuàng)客中心空間內(nèi)設(shè)有創(chuàng)客孵化基地，可同時(shí)容納近10個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)入駐孵化，同時(shí)還設(shè)有沙龍區(qū)、導(dǎo)師會(huì)客區(qū)、多媒體會(huì)議區(qū)、投融資洽談室，以及可容納80人的路演廳。

　　在軟件服務(wù)上，創(chuàng)客中心實(shí)行會(huì)員制管理，會(huì)員結(jié)構(gòu)分為創(chuàng)業(yè)會(huì)員、成長會(huì)員、機(jī)構(gòu)會(huì)員、創(chuàng)客導(dǎo)師四類。會(huì)員主要集中在科技、文化、綠色行業(yè)。

　　創(chuàng)客中心通過創(chuàng)業(yè)路演、專家評(píng)定等方式，結(jié)合服務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)定位等方面，從創(chuàng)業(yè)會(huì)員中篩選出優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)作為重點(diǎn)孵化的學(xué)員，入孵后在創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，優(yōu)先安排投資機(jī)構(gòu)對(duì)接、入駐創(chuàng)客中心辦公等系列服務(wù)。

　　提供全方位金融支持

　　依托北京銀行的客戶資源，創(chuàng)客中心匯集了一批創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估公司、擔(dān)保公司、證券公司等創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為初創(chuàng)企業(yè)提供全方位金融支持。同時(shí)創(chuàng)客中心積極跟進(jìn)政府最新政策，幫助企業(yè)了解政府扶持方向及最新優(yōu)惠政策，協(xié)助政府相關(guān)政策落地。

　　首先，提供多層次的培訓(xùn)和服務(wù)。一是導(dǎo)師大講堂。創(chuàng)客中心每月開展一期導(dǎo)師大講堂，在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，由導(dǎo)師分享企業(yè)發(fā)展、行業(yè)分析及創(chuàng)業(yè)建議。目前已累計(jì)開展8期導(dǎo)師大講堂，共聘請(qǐng)創(chuàng)客導(dǎo)師30位，均為中小板、創(chuàng)業(yè)板上市的領(lǐng)軍企業(yè)家。超過900家企業(yè)、機(jī)構(gòu)參加。導(dǎo)師大講堂深受創(chuàng)業(yè)會(huì)員、學(xué)員企業(yè)認(rèn)可，已成為創(chuàng)客中心的品牌項(xiàng)目。

　　二是投資對(duì)接會(huì)。組織初創(chuàng)企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投融資對(duì)接活動(dòng)，超100家企業(yè)、20家投資機(jī)構(gòu)參加了對(duì)接會(huì)。

　　三是專題講座。目前已開展了10次專題講座，主題包括政府政策、法律、投融資等，參加企業(yè)超過500家。

　　四是投資路演。創(chuàng)客中心為會(huì)員企業(yè)搭建投融資對(duì)接平臺(tái)，將銀行債權(quán)融資與投資機(jī)構(gòu)股權(quán)融資相結(jié)合，開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，累計(jì)舉辦29期投資路演。

　　其次，對(duì)入駐的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)客中心將為其提供3個(gè)月的免費(fèi)孵化，對(duì)入孵的項(xiàng)目，將給予全程跟蹤指導(dǎo)。來自創(chuàng)客中心的創(chuàng)客導(dǎo)師及專業(yè)機(jī)構(gòu)的投資專家，將現(xiàn)場(chǎng)為創(chuàng)客進(jìn)行答疑交流，幫助創(chuàng)客尋找發(fā)現(xiàn)投融資機(jī)會(huì)。

　　同時(shí)，還為優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供貸款資金支持。2016年4月8日，創(chuàng)客中心舉辦了首批入孵企業(yè)結(jié)業(yè)路演報(bào)告會(huì)，向首批入孵企業(yè)頒發(fā)畢業(yè)證書，并向第二批入孵企業(yè)傳承入孵鑰匙。

　　北京最會(huì)設(shè)計(jì)科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人陸海峰在接受《華夏時(shí)報(bào)（公眾號(hào)：chinatimes）》記者采訪時(shí)表示，公司作為第一、第二兩期的學(xué)員，通過創(chuàng)客中心的平臺(tái)公司成功孵化并已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了兩輪融資，第三批融資即將到位。

　　陸海峰直言：通過在創(chuàng)客中心孵化和發(fā)展，無論是從業(yè)務(wù)還是組織規(guī)模，公司都在一點(diǎn)點(diǎn)壯大�！白鳛闃O少數(shù)免費(fèi)的孵化平臺(tái)，創(chuàng)客中心帶給他們很多，不僅是融資需求的幫助，更難得的是人脈資源的積累和平臺(tái)資源的分享�！�

　　創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)模式

　　2016年4月21日，銀監(jiān)會(huì)、科技部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，公布第一批試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名單。北京銀行名列其中，正式成為全國首批獲批試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)的銀行。

　　作為首家由銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦的眾創(chuàng)空間，創(chuàng)客中心以“投貸聯(lián)動(dòng)”為特色，滿足企業(yè)成長過程中的股權(quán)及債權(quán)融資需求，幫助企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，同時(shí)提高融資規(guī)模，全力支持企業(yè)發(fā)展成長。

　　目前，創(chuàng)客中心已聚集了大量的初創(chuàng)企業(yè)，并與170余家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，為開辟創(chuàng)業(yè)企業(yè)新的融資渠道奠定良好基礎(chǔ)。

　　據(jù)創(chuàng)客中心負(fù)責(zé)人介紹，創(chuàng)客中心積極探索開展股債結(jié)合——以債權(quán)帶動(dòng)股權(quán)的創(chuàng)新融資模式，2016年2月，成功落地北京銀行首筆投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)——廣廈網(wǎng)絡(luò)新三板定增股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，積極探索銀投互動(dòng)試點(diǎn)，北京銀行聯(lián)合中國投融資擔(dān)保股份有限公司、啟迪控股股份有限公司、北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司，將投貸聯(lián)動(dòng)工作探索進(jìn)一步延伸到“投貸�！甭�(lián)動(dòng)支持，通過各方各自發(fā)揮在債權(quán)融資、股權(quán)投資、融資擔(dān)保方面優(yōu)勢(shì)，在債權(quán)領(lǐng)域提供首期3億元專項(xiàng)融資擔(dān)保額度，并由三者共同發(fā)起設(shè)立5000萬元股權(quán)投資基金，為小微企業(yè)提供直接的股權(quán)融資服務(wù)。

　　此外，創(chuàng)客中心聯(lián)合擔(dān)保公司對(duì)基金投資的企業(yè)提供一定金額債權(quán)融資，從而實(shí)現(xiàn)“發(fā)現(xiàn)客戶+股權(quán)投資+債權(quán)融資+取得收益”的投貸聯(lián)動(dòng)模式。

　　2016年3月，創(chuàng)客中心落地全行首筆認(rèn)股權(quán)貸款，提供5000萬元流動(dòng)資金貸款支持企業(yè)發(fā)展，由北銀豐業(yè)公司優(yōu)先認(rèn)繳企業(yè)投資總額1000萬元所對(duì)應(yīng)的股權(quán)份額。

　　通過該筆業(yè)務(wù)，北京銀行中關(guān)村分行創(chuàng)新了股權(quán)投資與債權(quán)融資聯(lián)動(dòng)支持模式，通過股權(quán)投資分享企業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)提升的增值收益，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

　　截至目前，北京銀行中關(guān)村分行已落地27筆認(rèn)股權(quán)貸款。2016年3月29日，在北京銀行“投貸新動(dòng)力、小微快成長”北京銀行科技金融支持小微企業(yè)發(fā)展暨“投貸通”產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，中關(guān)村分行與北京儒意欣欣影業(yè)投資有限公司等企業(yè)簽署合作協(xié)議，并給予配套股權(quán)融資支持。

　　對(duì)于此次萬家創(chuàng)客行動(dòng)計(jì)劃，創(chuàng)客中心負(fù)責(zé)人表示，在創(chuàng)客服務(wù)方面，北京銀行將結(jié)合創(chuàng)客所屬行業(yè)、發(fā)展階段、成長性及資金需求，開展差異化分類管理服務(wù)，并進(jìn)一步加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)會(huì)員、創(chuàng)客學(xué)員的合作與培育。

　　在平臺(tái)搭建方面，北京銀行將通過擴(kuò)大與眾創(chuàng)空間的戰(zhàn)略合作，不斷引入孵化器服務(wù)，并為海淀的創(chuàng)投基金、高精尖基金、并購基金提供服務(wù)，走進(jìn)導(dǎo)師企業(yè)，開展學(xué)員互訪機(jī)制與經(jīng)營晉級(jí)，完善創(chuàng)客中心的服務(wù)功能。在投貸聯(lián)動(dòng)方面，作為首批獲批投貸聯(lián)動(dòng)的試點(diǎn)銀行，北京銀行將通過設(shè)立專營機(jī)構(gòu)、加大與本行及外部機(jī)構(gòu)的聯(lián)手互動(dòng)，大力推廣“投貸通”產(chǎn)品落地，力爭(zhēng)為創(chuàng)客企業(yè)提供融資1000億元，帶動(dòng)股權(quán)融資2000億元。

　　在創(chuàng)客導(dǎo)師輔導(dǎo)方面，北京銀行將繼續(xù)邀請(qǐng)創(chuàng)客導(dǎo)師，為中關(guān)村創(chuàng)客進(jìn)行一對(duì)一貼身輔導(dǎo)和創(chuàng)業(yè)培育，并通過創(chuàng)業(yè)路演，加快培育創(chuàng)客中的精英，幫助并培育有潛力的企業(yè)迅速成長，為廣大創(chuàng)客提供銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　在創(chuàng)業(yè)孵化方面，北京銀行將繼續(xù)為入駐的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供免費(fèi)孵化，對(duì)入孵的項(xiàng)目給予全程跟蹤指導(dǎo)，同時(shí)為優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供貸款支持。

　　可以看到，作為始終致力于服務(wù)小微企業(yè)的銀行，北京銀行在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的浪潮中，多措并舉開展金融創(chuàng)新，積極參與中關(guān)村國家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)，促進(jìn)中關(guān)村核心區(qū)新興產(chǎn)業(yè)孵化器、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)、初創(chuàng)期小微企業(yè)的發(fā)展。

　　2013年，北京銀行發(fā)布針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”，推出針對(duì)創(chuàng)業(yè)人群的信用卡“創(chuàng)業(yè)卡”；2014年，聯(lián)手車庫咖啡和北京市股權(quán)交易中心，探索股權(quán)、債權(quán)合作共贏模式，為小微企業(yè)成長與發(fā)展搭建更為便捷、全面的資本對(duì)接服務(wù)平臺(tái)。

　　2015年，北京銀行在中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街設(shè)立小微支行，近距離為創(chuàng)業(yè)者提供咨詢、開戶、融資等一系列金融服務(wù)；同年，設(shè)立中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心。創(chuàng)客中心的成立，是北京銀行在中關(guān)村地區(qū)打造科技金融品牌的又一創(chuàng)新與實(shí)踐，承載著中關(guān)村分行的激情與夢(mèng)想。

　　截至2015年12月末，中關(guān)村分行共發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸、創(chuàng)業(yè)保、普惠保、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等支持創(chuàng)業(yè)類貸款逾200筆、7000萬元。

　　創(chuàng)客中心運(yùn)營近一年來，品牌形象得到提升。目前創(chuàng)客中心累計(jì)接待各類參觀、座談共計(jì)240余次，涉及政府部門及事業(yè)單位、央企、市屬國企、上市公司及三板掛牌企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)、孵化器等。

　　北京銀行中關(guān)村分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中關(guān)村分行將繼續(xù)耕植于中關(guān)村示范區(qū)這一沃土，不斷創(chuàng)新，勇于實(shí)踐，依托中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，努力打造中國中關(guān)村投貸聯(lián)動(dòng)的硅谷銀行。